Здесь территория экспертов в области права

Как общаться с Коллекторами

СПОКОЙНО! Да-да, именно так.

Повторюсь, прежде чем, требовать с Вас оплатить просроченную задолженность, коллектор обязан предоставить Вам как личные данные, так и кредитора, чье имя он представляет.

Легальный коллектор работает в организации, которая прошла регистрацию в ФССП и получила право на взыскание просроченной задолженности.

Это право фиксируется наличием имени компании в реестре ФССП и свидетельством о работе (номер свидетельства указан в реестре).

Легальный коллектор не имеет права осуществлять свою деятельность как частный специалист!

В микрофинансовых компаниях и банках зачастую есть свои службы взыскания, и работа с Должниками так же имеет очень широкий ряд ограничений.

Итак,

— абсолютно спокойно и честно Вы всегда можете донести до коллекторов свою позицию, пояснить ситуацию, причину по которой не оплачиваете просроченную задолженность.

Не нужно хамить, отвечать нецензурно, вести себя вызывающе, ведь телефонные разговоры записываются и Ваше неразумное поведение может в итоге сыграть не в Вашу пользу.

— Вы можете попросить у коллекторов рассрочку или отсрочку по платежу. Вполне возможно, что Вам пойдут на уступки.

— В случае, если решили проходить процедуру Списания долгов, нет необходимости уведомлять об этом коллекторов, пока не будет назначено первое судебное заседание и у Вас не появится номер дела.

— Вы вправе не пускать в свой дом/квартиру сотрудника коллекторской службы.

— В случае, если сотрудник коллекторской службы по Вашей просьбе не предоставляет свои личные данные, Вы вправе отказаться от дальнейшего взаимодействия с ним.

— Вы имеете полное право подать на коллекторскую службу в суд и привлечь к ответственности (статья 137 Уголовного Кодекса РФ – нарушение неприкосновенности частной жизни), если будут звонить Вам на работу и рассказывать о размере долга, просроченных задолженностях, условиях Вашего кредитования и т.д.

— В случае нарушения Федерального Закона №230, Вы вправе привлечь коллекторскую службу к административной ответственности (Статья 14.57 КоАП РФ)

— Если коллекторы пришли к Вам домой или звонят, применяя нецензурную речь с угрозами, Вы вправе вызвать участкового и написать заявление на злоумышленников (статья 163 УК РФ – Вымогательство)

— В случае, если Ваши родные/близкие/друзья/коллеги не давали согласие на взаимодействие с кредиторами, коллекторами, службами взыскания, то поступающие им звонки будут считаться незаконными. На основании Федерального Закона №152 «О персональных данных» Ваши близкие могут потребовать отозвать свои персональные данные.

— Вы так же имеете полное право отказаться от взаимодействия со службами взыскания, оформив заявление об отказе, спустя 4 месяца просроченных платежей.

— Обязательно требуйте договор цессии, если коллекторское агентство выкупило Ваш долг у основного кредитора.

— Игнорировать звонки коллекторов так же не запрещено законом. Можно использовать различные приложения для блокировки спам-звонков.

Резюмирую, все эти методы безусловно прекрасны, но не всегда коллекторские службы готовы их принимать. А Должники не всегда готовы бегать по инстанциям и бороться…. Поэтому самый правильный и надежный способ избавиться и от назойлевых коллекторов и от обременяющих долгов – это Банкротство.

 

 

Ограничение полномочий коллекторов и куда обращаться с жалобами на неправомерные действия

В статье 6 Федерального закона №230 описаны все ограничения «взыскателей долгов»:

— Применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью

— Уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;

— Применять методы, опасные для жизни и здоровья людей

— Оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц

— Вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

— не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В случае, если коллекторы превышают полномочия, игнорируют требования об ограничениях, указанных в статье 6 Федерального закона № 230, Должник имеет полное право подать жалобу на действия коллекторов с приложением документированных материалов (доказательств), свидетельствующих о нарушении Закона.

Куда направляются жалобы на неправомерные действия коллекторов?

— в Федеральную службу судебных приставов

— в Прокуратуру

— в НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств)

-в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)

-в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)

-в Центральный банк

-в Правоохранительные органы

Незаконные действия коллекторов так же можно обжаловать в суде ст. 22 ГПК РФ

Сбор доказательств на превышения полномочий со стороны коллекторов — психологически  тяжелый процесс. Вам предстоит длительное время делать записи телефонных разговоров, сохраняя самообладание; фиксировать звонки; сохранять сообщения; если звонят родным и близким – просить их делать записи телефонных разговоров и т.д. Только в этом случае Вы можете по праву наказать нелюдей, которые устраивают масштабный беспорядок в Вашей жизни.

КОЛЛЕКТОРЫ, кто они и какие у них полномочия?

Коллектор – это специалист по возврату просроченных задолженностей. Задача любого специалиста по взысканию ясна и понятна. Для кого-то это обычная работа, но на многих россиян любое упоминание о коллекторах наводит страх и панику. Ведь под час «взыскатели долгов» применяют беспринципные, наглые и под час жестокие методы: психологическое давление, угрозы, рассылки сообщений в мессенджерах и регулярные звонки друзьям/знакомым/родственникам/коллегам должника, провокации в социальных сетях и т.д.

Так какие же действия коллекторов законны?

Согласно Федеральному закону № 230

— Личные встречи не чаще одного раза в неделю

— Телефонные звонки допускаются раз в сутки с 8.00 до 22.00 в будние дни, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 20.00

— Сообщения допустимо направлять не более 2-х раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц

Коллекторское агентство так же имеет законное основание обратиться в суд, с целью взыскания с Должника просроченной задолженности.

ВАЖНО!
Должникам рекомендуется фиксировать все входящие звонки (запись разговора), сохранять сообщения, вести видеосъемку в случае визитов – такой подход позволит Вам отслеживать неправомерные действия коллекторов и в случае нарушения законодательных норм, Вы можете  направить жалобу в соответствующие инстанции.

Согласно п.6 ст.7 Федерального Закона № 230 в любых уведомлениях (текстовые сообщения, почтовые, голосовые), а так же в телефонном разговоре Должнику должны быть сообщены:

— ФИО того, кто связывается с Должником, наименовании кредитора, либо ФИО лица действующего от имени кредитора.

— Сведения о наличии просроченной задолженности.

— Номер контактного телефона кредитора.

При этом, должник должен запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

На самом деле действия коллекторов по отношению к должнику весьма ограничены. Вы должны четко осознавать, что реальной угрозы, кроме как словесных перепалок и требований с их стороны о возврате долга нет и не будет.

Банкротство через МФЦ

В этой статье хочу рассказать Вам о прохождении процедуры Банкротства через МФЦ (Внесудебное Банкротство).

Да, это реальность, некоторым людям удается бесплатно списать свои долги.

Итак, Вы подходите под Внесудебное Банкротство, если:

— Сумма долга составляет от 25000 до 1000000 рублей

— В отношении должника закрыто хотя бы одно исполнительное производство по ст. 46, ч.1 п. 4 ФЗ

— Нет официального дохода и имущества.

Задача Должника дойти до МФЦ, написать заявление, в котором указываются кредиторы и суммы долга. Заявление принимают, проверяют информацию в течении нескольких дней, затем вносят Должника в Единый федеральный реестр сведений о Банкротстве.

Казалось бы — все элементарно и даже БЕСПЛАТНО!

Но позвольте, все же мы вернемся в суровую реальность.

-В МФЦ сидят рядовые сотрудники — НЕ ЮРИСТЫ! А это значит Должник не получает грамотной, полноценной Консультации. Никто не будет проверять попадаете ли Вы под условия внесудебной процедуры. В МФЦ никому не интересны обстоятельства Вашей проблемы.

— Заявление Должник пишет самостоятельно. Никакой помощи, коррекции или напутствия. Любая ошибка, несоответствие или неполная информация и заявление возвращается Должнику. Через месяц можно снова попробовать подать заявление.

— Вы самостоятельно занимаетесь сбором документов для подачи.

— Если Вы забыли или упустили одного из кредиторов, не предоставили документ – этот долг не спишут, он так и будет числиться за Вами.

— Наконец, Внесудебное банкротство – это лотерея. Вы можете быть идеальным кандидатом, но вполне спокойно Вам могут отказать без пояснения причины.

Хочется так же отметить, все рекламные объявления, которые Вы видите на просторах интернета, билбордов или в социальных сетях из серии «Бесплатное Банкротство», «Банкротство через МФЦ», «Не оформляйте Банкротство, воспользуйтесь Господдержкой должников» и т.д. – это всего лишь реклама! Варианта два:

  1. юристы подготовят за Вас заявление, пакет документов и за это нужно будет обязательно заплатить, но гарантий по-прежнему никаких не предоставляют! Бесплатно работать Специалисты не будут, даже не надейтесь!
  2. Компания не занимается помощью подготовкой документов для подачи в МФЦ и это всего лишь уловка для того, чтобы Вы среагировали на «Бесплатный сыр» и набрали заветный номер. Вам по телефону будут продавать Банкротство через Арбитражный суд. Довольно распространенная практика среди многих компаний, таким образом идет масштабное привлечение клиентов.

Так стоит ли обращаться в МФЦ за Внесудебным Банкротством?

Если Вы понимаете, что подходите по параметрам, разумеется пробуйте! Но подводных камней слишком много, для того, чтобы долги Вам все таки бесплатно списали.

Имущество должника

Итак, долги списать остро необходимо и Вы однозначно готовы к процедуре, но как быть, если помимо единственного жилья у Вас имеется, например, автомобиль или земельный участок, а быть может Ваш доход в разы превышает прожиточный минимум?

ВОЗМОЖНОСТЬ СОХРАНИЕНИЯ ИМУЩЕСТВА И ИНЫХ АКТИВОВ ДОЛЖНИКА, РАССМАТРИВАЕТСЯ СТРОГО В ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПОРЯДКЕ В РАМКАХ ДЕЙСТВУЮЩЕГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА!

Тем не менее давайте рассмотрим какое имущество подлежит реализации:

— Жилая недвижимость, за исключением единственного жилья.

— Имущество, принадлежащее должнику на правах совместной собственности.

— Иные объекты недвижимости, в том числе всё, что заложено или куплено в ипотеку.

— Транспортные средства, кроме тех, которые состоят на учёте как транспорт инвалидов.

— Произведения искусства, драгоценности и предметы роскоши.

— Деньги, включая средства, поступающие на счета гражданина после признания его банкротом.

— Доли в бизнесе, акции, облигации и другие ценные бумаги.

Имущество, которое обладает иммунитетом, согласно Статье 446 ГПК РФ:

— Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание).

— Земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание).

— Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

— Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом МРОТ.

— Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания.

— Семена, необходимые для очередного посева.

— Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

— Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения

— Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

— Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Прошу обратить ВНИМАНИЕ! Граждане, желающие пройти процедуру Списания Долгов, при наличии Ипотечного имущества, могут рассчитывать на мировое соглашение с банком. Тем самым сохранив ипотечное жилье, списать остальные долги.

Все, что связано с имуществом — детально проговаривается на консультациях с опытным юристом. Сохранить имущество можно не всегда, только путем выкупа с торгов третьими лицами. Но законодательством прописаны обстоятельства, когда Вы не потеряете ничего в процедуре Списания Долгов.