Рубрика: Новости

Для должника процедура Банкротства может показаться хорошим выходом из ситуации. Но на самом деле не всегда можно ее начать, потому что для нее нужны законные основания. И даже в том случае, если должника признают банкротом и спишут долги, этим дело не ограничится. Многие, рассматривая как выход из финансового кризиса Банкротство физических лиц, последствия для должника игнорируют. А ведь сама эта процедура означает ограничение прав и финансовые потери — в том случае, если не уделить подготовке к ней должное внимание. Поэтому Банкротство нужно тщательно планировать, а перед началом процедуры лучше проконсультироваться с Юристом.

Что такое Банкротство физических лиц

В России эта процедура регулируется Законом №127-ФЗ «О несостоятельности», который определяет Банкротство как судебную процедуру, целью которой является признание того, что должник не может исполнить свои обязательства по объективным причинам. Это означает, что если человек брал деньги в кредит, не думая о последствиях, а теперь просто хочет списать долги, суд не будет признавать его банкротом: в этом случае нет объективных обстоятельств, которые привели к невозможности исполнения обязательств. Последствия признания банкротом перечислены в Статье 213.30 упомянутого Закона №127-ФЗ.

Определение Банкротства физических лиц

В соответствии с актуальной редакцией Закона, Банкротство физлиц представляет собой правовую процедуру, при которой Арбитражный Суд признает гражданина неспособным исполнить обязательства перед кредиторами. Однако Законом предусмотрена и возможность признания банкротом во внесудебном порядке — это касается граждан, у которых общая сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей (с 2024 года). Они вправе подавать заявление добровольно, если чувствуют, что не смогут рассчитаться по долгам, и могут представить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то физлица обязаны подавать заявление о Банкротстве.

Основные этапы и условия признания физлица банкротом

Процедура Банкротства физических лиц, последствия для должника — все это вопросы, которые стоит предварительно обсудить с Юристом. Специалист также расскажет, при каких условиях нужно подавать заявление о банкротстве. Всего есть три условия:

• размер долга должен быть до 1 миллиона рублей (для упрощенной процедуры) и от 500 тысяч рублей при обязательной подаче заявления (Статья 213.4 Федерального закона №127);
• просрочка по кредитным обязательствам должна составлять не менее 90 дней;
• должник может документами подтвердить свою неспособность погасить долги (например, если он потерял работу, можно доказать это, приложив копию приказа или трудовой книжки).

В самой процедуре участвуют не только должник и кредитор (или несколько кредиторов), но и третья сторона — Финансовый Управляющий (это касается банкротства в судебном порядке). По сути, Финансовый Управляющий должен следить за тем, чтобы соблюдались интересы и должника, и всех кредиторов. Управляющий в течение всего судебного процесса контролирует любые транзакции на счете должника, расходы, согласовывает крупные сделки.

При решении вопроса во внесудебном порядке гражданину достаточно обратиться с соответствующими документами в МФЦ. В соответствии с изменениями, принятыми в 2023 году, на такую упрощенную процедуру имеют право:

• пенсионеры;
• граждане, в отношении которых исполнительное производство длится больше семи лет;
• лица, получающие выплаты в связи с рождением ребенка, и т. д.

При решении вопроса в судебной инстанции эта процедура состоит из нескольких этапов:

• Составление заявления, которое потом должник подает в Арбитражный Суд по месту своей прописки. В заявлении необходимо указать полную сумму долга, включая проценты, а также сроки его погашения и то, насколько должник уже просрочил выплаты.
• К заявлению должник прилагает все документы, которые доказывают его неплатежеспособность.
• Принятие дела к производству. В Арбитражном Суде изучают эти документы и принимают решение начать процедуру Банкротства. На этом этапе назначают и Финансового Управляющего, который будет следить за соблюдением интересов обеих сторон. Поскольку на этом этапе признается Банкротство физического лица, последствия для самого должника возникают тут же. Например, теперь при оформлении кредита он должен сообщать банку о том, что его признали банкротом.
• Реструктуризация долга (изменение сроков выплат или снижение процентной ставки), а если это невозможно — реализация имущества. Если имущество находится в залоге у банка, тот финансовое учреждение и проводит оценку. Если нет, то Финансовый Управляющий составляет опись и принимает участие в оценке имущества, а затем в течение месяца представляет в комитет кредиторов полученные данные для согласования плана реализации имущества. Если должник владеет ценным имуществом, за счет продажи которого можно погасить долги или хотя бы их часть, то оно будет выставлено на торги Арбитражным Управляющим.

На завершающем этапе, если реализация имущества не покрыла долги, то оставшаяся их сумма будет списана. Однако это не касается обязательств по алиментам, возмещению вреда и некоторым другим обязательным платежам (Статья 213.28 Федерального Закона №127).

Основные последствия Банкротства для должника

Последствия признания должника банкротом для физических лиц — это ограничения при карьерном продвижении, а также необходимость сообщать о Банкротстве при оформлении кредита, что привет к ухудшению условий займа.

Как Банкротство повлияет на жизнь должника

При первой консультации Юрист изучит документы и скажет, насколько реально списать полностью долги и что можно сделать, чтобы сохранить имущество. Также он подробнее расскажет о последствиях для ведения бизнеса или продвижения по карьерной лестнице.

Возможные материальные потери в процессе реализации активов

В опись попадает все ценное имущество, и оно может быть реализовано в рамках процедуры Банкротства. Однако по Закону у должника не могут отнять:

• Единственное жилье, если это не квартира, купленная по ипотечному договору (тогда она является объектом залога, который изымают при невозможности погасить кредит). Однако с августа 2024 года вступил в силу закон, который позволяет должнику заключить мировое соглашение с кредитором, если такое жилье является единственно пригодным для проживания (Статья 213.10-1 Федерального Закона №127).
• Неликвидное имущество. Например, у должника есть старый автомобиль с такой степенью износа, что продать его не получится.
• Имущество, которое должнику нужно сохранить как необходимое. Например, для самозанятого лица дорогая оргтехника является рабочим оборудованием, без которого невозможен заработок, для таксиста такую же роль играет автомобиль. Если должник – инвалид, а транспорт является его единственным средством передвижения, то тогда это имущество тоже оставят.

При процедуре Банкротства все средства, поступающие на банковские счета, также отправляются в конкурсную массу, чтобы распределить их для погашения долгов всем кредиторам. Оставляют только средства в размере прожиточного минимума. Но если у должника есть несовершеннолетние дети или иждивенцы, нуждающиеся в дорогостоящем лечении, можно написать ходатайство в суд, чтобы сохранить деньги. Также не подлежат взысканию суммы, полученные в виде социальных выплат, например, пенсия по потере кормильца.

Ограничения на получение новых кредитов

В течение пяти лет при обращении в банк заемщик должен указывать в заявке, что он был признан банкротом. Это нельзя назвать полным запретом, но все равно шансы на получение новых займов существенно снижаются.

Ограничения в правах после Банкротства

Признание банкротом частично ограничивает возможности заработка и карьерного роста, однако для большинства граждан эти ограничения не критичны.

Существует ли запрет на предпринимательскую деятельность

Это ограничение касается физлиц, которые были зарегистрированы в качестве ИП и были  признаны банкротами. В таком случае ИП закрывается, однако в дальнейшем это физлицо имеет право снова регистрироваться в качестве предпринимателя.

Ограничения на занятие руководящих должностей

Последствия признания должника банкротом не сводятся к финансовым потерям. Также физическое лицо, признанное банкротом, теряет право занимать должности в органах управления различными организациями. Для каждого типа организаций устанавливаются свои сроки:

• для управления кредитной организацией срок ограничения прав составляет 10 лет;
• для страховой компании, инвестиционного фонда, НПФ и других аналогичных организаций — 5 лет;
• для всех остальных организаций — 3 года.

Хотя ограничение касается только должностей в органах управления, это может замедлить карьерный рост и в других областях, но такие случаи редки и касаются в основном компаний с особо строгой кадровой политикой.

Сроки и длительность последствий Банкротства

В основном все ограничения носят временный характер. Продолжительность их действия четко указана в Законе  (Статья 213.30 Федерального Закона №127).

Как долго сохраняются ограничения и негативные последствия?

Банкротство нельзя рассматривать как клеймо, которое остается на репутации на всю жизнь. Для большинства граждан, объявленных банкротами, эти последствия вообще практически никак не отражаются на их обычной жизни.

В течение пяти лет после признания банкротом нельзя повторно обращаться в суд с заявлением о несостоятельности. Это важно, поскольку если при первом обращении не были учтены требования каких-то кредиторов, долги им не будут списаны, а повторно пройти процедуру будет нельзя. Поэтому требуется помощь Юриста, чтобы при первом обращении учесть все нюансы. А в дальнейшем нужно будет более тщательно планировать свои финансы. И хотя прямого запрета на получение новых кредитов нет, скрыть факт Банкротства от банка не получится — в течение пяти ближайших лет нужно будет сообщать о нем при обращении за ссудой.

Плюсы и минусы Банкротства для должника

У процедуры Банкротства есть свои плюсы и минусы. Главное достоинство — это освобождение от долгов и возможность восстановить свое материальное положение.

Преимущества признания банкротом

Сама процедура позволяет избежать дальнейших претензий со стороны кредиторов после того, как будет официально завершена.

Полное или частичное освобождение от долговых обязательств

В результате процедуры будут полностью или частично списаны долги. Однако списанию не подлежат суммы алиментов, а также компенсации ущерба, нанесенного здоровью или жизни третьих лиц, если такие выплаты осуществляются по судебному решению.

Восстановление финансовой стабильности

Признание банкротом дает возможность:

• сохранить работу (если это не руководящая должность);
• сохранить квартиру и другое ценное имущество, на которое в противном случае претендовали бы судебные приставы;
• прекратить прессинг со стороны коллекторов.

Все это даст возможность должнику постепенно восстановить свое финансовое положение.

Недостатки и риски Банкротства

Перед тем как начинать процедуру банкротства, нужно взвесить все риски, которые не сводятся только к потере части имущества или ограничениям, связанным с передачей всех активов Финансовому Управляющему.

Репутация должника

Сам факт того, что физическое лицо было объявлено банкротом, может негативно повлиять на его репутацию. Но в основном это касается тех, кто работает в сфере финансов или строит политическую карьеру. Для большинства людей, не связанных с этими сферами, репутационные риски незначительны.

Ограничения, влияющие на дальнейшие финансовые возможности

Эти ограничения связаны в основном с ухудшением условий кредитования. В остальном процедура Банкротства, наоборот, помогает восстанавливать платежеспособность.

Последствия признания должника банкротом для различных аспектов жизни

Многие воспринимают сам факт признания банкротом как новый старт. Однако не стоит недооценивать его негативные стороны.

Влияние Банкротства на кредитную историю

На саму кредитную историю плохо влияет уже само наличие просрочек по кредитам или факт реструктуризации долгов. Признание банкротом также вносится в нее и ухудшает репутацию.

Как банкротство отражается на кредитной репутации?

Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю. Это не ставит крест на возможности получения займа, но увеличивает шансы отказа и ухудшает условия кредитования.

По закону заемщик должен сообщать банку о том, что был признан банкротом, только в течение определенного времени. Но банк все равно будет проверять его кредитную историю, и если в ней будет отражен факт банкротства, вероятность отказа будет выше. Однако и без банкротства банки часто отказывают тем, кто подает слишком много заявок на кредит или обращается в МФО — они расценивают это как свидетельство плохого финансового состояния.

Влияние на возможность получения кредитов и ипотеки в будущем

Теоретически даже после признания банкротом можно получить ипотечный кредит. Однако вероятность отказа будет выше. Кроме того, банки считают риски по таким ссудам более высокими, поэтому условия займа будут менее выгодными. Например, увеличится первый взнос или проценты по кредиту.

Другие возможные ограничения после банкротства

Основные ограничения связаны с замедлением карьерного роста, поскольку в течение трех лет нельзя будет занимать руководящие должности (а в некоторых сферах и дольше). В дальнейшем это уже не играет такой роли, за исключением работы в финансовых структурах, где к соискателям должностей предъявляют более высокие требования.

Заключение

Выводы по последствиям Банкротства физических лиц

Банкротство физического лица может иметь как позитивные, так и негативные последствия. К числу позитивных относятся списание долгов и прекращение прессинга со стороны коллекторов, отрицательных — введение некоторых ограничений. Однако смягчить негативные последствия поможет помощь опытного Юриста.

Когда подходит банкротство

Эту процедуру стоит начинать только в тех случаях, когда риски потери имущества минимальны, а другого способа погасить долги нет.

Минимизация негативных последствий

Чтобы снизить риски негативных последствий, нужно все тщательно спланировать и оценить шансы на реструктуризацию долгов. А для этого вам понадобится помощь опытного Специалиста. Юрист, который специализируется на банкротстве физических лиц, знает все тонкости судебной практики и может максимально смягчить любые негативные последствия процедуры.

Введение

Процедура Банкротства регулируется Федеральным Законом №127 «О несостоятельности (Банкротстве)» и может быть инициирована как самим должником, так и его кредиторами. Важно понимать, что Банкротство — это не просто отказ от долгов, а сложная юридическая процедура, требующая грамотного подхода и соблюдения множества требований.

Что такое Банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — это правовая процедура, в ходе которой гражданин может освободиться от своих долговых обязательств. Она проводится в соответствии с законодательством Российской Федерации и позволяет должнику избавиться от долгов, которые он не в состоянии выплатить. 

Когда стоит рассматривать Банкротство как решение долговых проблем? 

Если у вас накопились долги, которые вы не можете выплачивать, Банкротство – та самая процедура, способная помочь вам начать финансовую жизнь с чистого листа. Как правило, должники подают на Банкротство, когда: 

• не могут своевременно выплачивать кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи;
• потеряли работу и лишились источника дохода, достаточного для погашения долговых обязательств;
• появилась угроза судебных разбирательств или исполнительного производства со стороны кредиторов. 

При этом сумма долга может быть любой. Тем не менее, если задолженность составляет 500 000 рублей и более, то подача заявления на Банкротство становится не правом, а обязанностью согласно ст. 213.4 Федерального Закона №127.

Признаки Банкротства физического лица

Ситуации, в которых физлицо может объявить себя банкротом

Существует несколько типичных ситуаций, при которых физическое лицо зачастую подает на Банкротство: 

• Утрата основного источника дохода (например, потеря работы одного из супругов, сокращение штата, Банкротство компании, закрытие ИП или фриланс-проекта и др.); 
• Крупные задолженности по кредитам (когда заемщик больше не в состоянии оплачивать банковские кредиты, процентные ставки и штрафы из-за утраты дополнительных источников дохода, увеличения обязательных ежемесячных платежей, разрыва семейных отношений и связанных с этим финансовых обязательств и др.);
• Задолженность по коммунальным платежам и налогам (если накопились значительные долги по ЖКХ или налоговым обязательствам из-за увеличения тарифов на коммунальные услуги, утраты временной регистрации и др.);
• Микрозаймы (постоянные звонки коллекторов друзьям должника, его родителям, коллегам, а также спонтанные визиты домой после просрочки нескольких платежей);
• Обстоятельства непреодолимой силы (тяжелое заболевание, утрата имущества в результате пожара, паводка или наводнения; несчастный случай на производстве, серьезная травма, требующая долгосрочного лечения, военные действия или политическая нестабильность, повлекшие утрату имущества и др.).

Признание Банкротства в таких ситуациях позволяет защитить должника от агрессивных действий со стороны кредиторов и начать процесс финансового восстановления.

Процесс Банкротства физических лиц: основные шаги

Банкротство физических лиц проводится в несколько этапов: 

1. Сбор необходимых документов. Важно подготовить все документы в соответствии с требованиями законодательства, чтобы процесс Банкротства не затягивался из-за недостатка информации;
2. Подача заявления о Банкротстве в суд. Должник может подать заявление о признании физического лица банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. Заявление должно включать в себя доказательства неплатежеспособности, а также перечень документов, предусмотренных законодательством. Правила подачи заявления регулируются статьей 213.4 ФЗ № 127;
3. Рассылка уведомлений кредиторам, в которой должник сообщает о своем намерении списать долги через процедуру Банкротства. Цель уведомления – предоставить кредиторам возможность принять участие в процедуре Банкротства и заявить о своих требованиях; 
4. Получение утверждения и само судебное заседание. Арбитражный суд назначает первое заседание по делу о Банкротстве, на котором принимается решение о начале процедуры. Судебные заседания проходят в несколько этапов и могут занимать от нескольких месяцев до года в зависимости от сложности дела;
5. Суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества должника. Суд может назначить реструктуризацию долгов, если есть возможность восстановить платежеспособность должника, или реализовать имущество для покрытия обязательств. Реструктуризация долгов подразумевает изменение сроков и условий выплаты задолженности. Если же суд принимает решение о реализации имущества, то оно продается на аукционе для погашения задолженностей. При отсутствии имущества или наличии единственного жилья под «реализацией имущества» подразумевается полное списание всех долговых обязательств;
6. Утверждение Финансового Управляющего. Финансовый Управляющий утверждается Арбитражным судом для контроля за действиями должника и проведения всех необходимых процедур в рамках Банкротства с учетом положений статьи 213.4 ФЗ №127 «О несостоятельности». Он взаимодействует с кредиторами, проводит оценку имущества, ведет отчетность и принимает участие в судебных заседаниях;
7. Публикация новых в ЕФРСБ и «Коммерсант». Все решения в процессе Банкротства публикуются в ЕФРСБ и газете «Коммерсант», чтобы кредиторы и другие заинтересованные лица могли отслеживать ход процедуры. Данное требование прописано в статье 28 Федерального Закона № 127 «О несостоятельности»;
8. Проведение собрания кредиторов с участием назначенного ранее Финансового Управляющего. Собрание кредиторов проводится для согласования плана реструктуризации или определения порядка реализации имущества. В собрании принимают участие все кредиторы, заявившие свои требования, а также Финансовый Управляющий;
9. Судебное заседание с решением о списании долгов. На данном этапе принимается окончательное решение: признать должника банкротом или отказать.

Кто может подать заявление на Банкротство?

Возможность подачи заявления физическим лицом 

Физическое лицо, испытывающее трудности с погашением задолженности, имеет право самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом. Данный шаг позволяет человеку официально заявить о своей неплатежеспособности и инициировать процедуру Банкротства физического лица, которая поможет избавиться от долгового бремени.

Банкротство по инициативе кредитора

Когда кредитор может инициировать процедуру Банкротства? 

Кредитор имеет право подать заявление о Банкротстве физического лица в случае, если должник не исполняет свои обязательства в течение продолжительного периода времени, а размер задолженности превышает 500 000 рублей. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (пени, неустойки, штрафы и т.д.). Кредитор может подать на банкротство должника, если тот не платит по алиментам, общая задолженность которых также превышает данную сумму. Размер долга и период просрочки должен подтверждаться судебным решением. 

Однако стоит отметить, что такие прецеденты – довольно редкое явление. В подобных случаях расходы на процедуру кредиторы берут на себя, а после ее успешного завершения должник списывает свои обязательства, и, получается, что сам кредитор остается в убытке. 

Как проходит процесс Банкротства по инициативе кредитора? 

Если же кредитор подал на Банкротство должника, то судебные разбирательства проходят в том же порядке, что и при Банкротстве по инициативе самого должника — суд рассматривает все материалы дела, слушает стороны и принимает решение. Если суд признает должника банкротом, начинается процесс реализации имущества для покрытия долгов.

Как подать на Банкротство физического лица?

Необходимые документы для подачи заявления 

Для подачи заявления на Банкротство физического лица необходимо подготовить следующий пакет документов, который можно условно разделить на три основные части:

• Личные документы

1. 1. 1. Паспорт;
      2. СНИЛС;
      3. ИНН;
      4. Извещение из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета (документ можно заказать на сайте «Госуслуги»);
      5. Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП (заказать можно на сайте налоговой по своему ИНН);
      6. Копия свидетельства о расторжении или регистрации брака (как правило, хранится у самих граждан, но, если его нет, то заказать можно в ЗАГСе) и копия брачного договора (если таковой имеется);
      7. Копия свидетельства рождения на ребенка;
      8. Справки о тяжелой болезни (если таковая имеется);
      9. Если получен статус безработного, то потребуется копия решения (документ можно заказать в центре занятости населения).

• Документы по долговым обязательствам

1. 1. 1. Кредитные договоры, договоры займа (справки о размере долга можно заказать в банке);
      2. Решения суда (например, должник брал деньги по расписке, не смог вернуть, и гражданин, он же кредитор, подал в суд);
      3. Документы по долгам физическим лицам (например, расписки, договоры займа);
      4. Справки по коммунальным долгам;
      5. Штрафы ГИБДД (необходимо лично сходить в ГИБДД и забрать штрафы).

• Финансовые документы

1. 1. Справки о доходах (2-НДФЛ можно запросить у работодателя, на «Госуслугах» или через налоговую);
   2. Справки о начислении пенсии (если должник получает пенсию по инвалидности или возрасту, то взять справку можно в пенсионном фонде; если же пенсия военная, то взять можно в военкомате или МВД);
   3. Выписки по банковским счетам;
   4. Документы на право собственности на имущество;
   5. Выписки ЕГРЮЛ;
   6. Документы о совершенных сделках за последние 3 года.

Все документы должны быть подготовлены в соответствии с требованиями законодательства, чтобы исключить возможность отказа в рассмотрении заявления. Важно помнить, что в ходе процедуры могут быть затребованы дополнительные документы. 

Оформляя банкротство под ключ, юрист компании самостоятельно подготавливает данный пакет документов, при этом цена процедуры не увеличивается – все это включено в стоимость ведения под ключ.

Пошаговое руководство по подаче заявления

Проверка на соответствие критериям Банкротства 

Перед подачей заявления необходимо убедиться, что должник соответствует всем критериям Банкротства.

Подготовка и сбор документов 

После проверки соответствия критериям необходимо собрать все документы. Важно внимательно проверить все данные на соответствие требованиям законодательства и удостовериться в их полноте и правильности.

Подача заявления и взаимодействие с судом 

После подготовки документов заявление о Банкротстве подается в Арбитражный суд по месту жительства должника. Далее суд рассматривает его на предмет соответствия требованиям и принимает решение о начале процедуры Банкротства. 

Процесс Банкротства физических лиц: что нужно знать?

Какие права и обязанности возникают у должника?

Обязанности по предоставлению информации Финансовому Управляющему 

В ходе процедуры Банкротства должник обязан посредством взаимодействия через юристов (напрямую с Финансовым Управляющим должнику взаимодействовать нельзя) предоставлять полную и достоверную информацию о своем финансовом положении, в том числе сведения о доходах, расходах, имуществе и обязательствах. 

Также должник обязан сообщать обо всех изменениях в своем имущественном состоянии (например, получение новых доходов или утрата имущества). Невыполнение данных обязанностей может привести к негативным последствиям, включая отказ в признании Банкротства или привлечение к ответственности за сокрытие информации.

Права, на которые должник может рассчитывать 

В процессе Банкротства должник также имеет определенные права, которые защищены законодательством РФ:

• Право на сохранение единственного жилья и минимально необходимого имущества (например, личные вещи, мебель, предметы быта);
• Право на участие в судебных заседаниях и выражение своей позиции;
• Право на получение помощи юриста;
• Право на защиту от действий кредиторов.

Данные права обеспечивают должнику возможность защищать свои интересы в ходе процедуры Банкротства и минимизировать негативные последствия.

Последствия для должника после Банкротства

Согласно статье 213.30 Федерального Закона №127, последствия для гражданина после Банкротства следующие: 

• 3 года. Нельзя занимать должности в органах управления юридическим лицом и участвовать в его управлении (если иное не предусмотрено законом);

• 5 лет. Нельзя занимать должности в органах управления страховой компании, негосударственного  пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда и микрофинансовой организации, а также участвовать в управлении подобными организациями;
• 10 лет. Нельзя занимать управляющую должность в кредитной организации и участвовать в ее управлении. 

Банкротство физических лиц: консультация и помощь специалистов

Почему важно обратиться за консультацией? 

Процедура Банкротства является сложной и требует знаний в области законодательства и юридической практики. Ошибки на этапе подготовки и подачи документов могут привести к отказу в признании Банкротства или затягиванию процесса. 

Консультация с узкопрофильным юристом помогает правильно оценить ситуацию, выбрать оптимальный путь и избежать распространенных ошибок. Опытный юрист поможет должнику подготовить необходимые документы, представит его интересы в суде и обеспечит юридическую поддержку на каждом этапе.

Где можно получить консультацию по Банкротству физических лиц?

Консультацию по вопросам Банкротства физических лиц можно получить в специализированных юридических компаниях, занимающихся делами о несостоятельности. Также существует возможность обратиться к независимым юристам, имеющим опыт в данной области. 

Вы можете обратиться за юридической помощью ко мне. Я, Мусатова Юлия Владимировна, будучи ведущим экспертом в сфере Банкротства физических лиц, помогу вам разобраться в особенностях данной процедуры. Я работаю в партнерстве с четырьмя  Финансовыми Управляющим, за плечами которых более 5000 успешно завершенных дел и ни одного проигранного. 

Плюсы и минусы процедуры Банкротства для физических лиц

Преимущества Банкротства

Возможность освободиться от долгов 

Одним из основных преимуществ процедуры Банкротства является возможность полного освобождения от долговых обязательств. После завершения процедуры суд может списать долги, которые должник не в состоянии выплатить, тем самым помогая должнику начать финансовую жизнь с чистого листа. 

Защита от действий кредиторов 

Процедура Банкротства предоставляет должнику защиту от агрессивных действий кредиторов. После подачи заявления о Банкротстве вводится мораторий на взыскание долгов, что означает, что кредиторы не смогут предъявлять новые требования, взыскивать имущество или начислять штрафы. 

Недостатки и риски Банкротства

Последствия для кредитной истории должника 

«После Банкротства банки не дадут новые кредиты» — это одно из самых распространенных заблуждений. Здесь все дело в кредитном рейтинге (скоринговом балле), который после Банкротства можно восстановить. Банкрот может оформить кредитную карту с небольшим лимитом, например, в банке, от которого у него выпущена зарплатная карта, и своевременно ее выплачивать. Постепенно скоринговый балл будет увеличиваться, и со временем человек сможет взять потребительский кредит. 

Ограничения после прохождения процедуры Банкротства 

После получения статуса банкрота человек не сможет занимать определенные должности в установленные законодательством сроки. И, по сути, это все недостатки. 

Заключение

Итоги и важные аспекты Банкротства физических лиц 

Банкротство — это законный способ избавиться от неподъемных долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. В рамках процедуры все долги могут быть полностью списаны, а вы сможете забыть о постоянных звонках коллекторов и угрозах судебными разбирательствами. Из ограничений стоит отметить временный запрет на занятие некоторых должностей, однако для большинства граждан это никак не влияет на повседневную жизнь.

Советы по прохождению процедуры без ошибок

Для успешного прохождения процедуры Банкротства рекомендуется обращаться за помощью к юристам, которые специализируются на Банкротстве физических лиц. Важно правильно подготовить все необходимые документы, своевременно предоставлять всю запрашиваемую информацию. Также стоит избегать сокрытия имущества или доходов, так как это может привести к негативным последствиям, включая отказ в признании Банкротства и привлечение к ответственности.

Когда и в каких случаях стоит подавать на Банкротство? 

Когда расходы превышают доходы, и в обозримом будущем ситуация не улучшится, вы можете воспользоваться своим законным правом на списание долгов через процедуру Банкротства. Приняв решение избавиться от непосильных обязательств, вы сможете восстановить финансовую стабильность и сосредоточиться на новых целях. На каждом этапе вас будут сопровождать опытные юристы, которые сделают данную процедуру максимально комфортной и простой.

СПОКОЙНО! Да-да, именно так.

Повторюсь, прежде чем, требовать с Вас оплатить просроченную задолженность, коллектор обязан предоставить Вам как личные данные, так и кредитора, чье имя он представляет.

Легальный коллектор работает в организации, которая прошла регистрацию в ФССП и получила право на взыскание просроченной задолженности.

Это право фиксируется наличием имени компании в реестре ФССП и свидетельством о работе (номер свидетельства указан в реестре).

Легальный коллектор не имеет права осуществлять свою деятельность как частный специалист!

В микрофинансовых компаниях и банках зачастую есть свои службы взыскания, и работа с Должниками так же имеет очень широкий ряд ограничений.

Итак,

— абсолютно спокойно и честно Вы всегда можете донести до коллекторов свою позицию, пояснить ситуацию, причину по которой не оплачиваете просроченную задолженность.

Не нужно хамить, отвечать нецензурно, вести себя вызывающе, ведь телефонные разговоры записываются и Ваше неразумное поведение может в итоге сыграть не в Вашу пользу.

— Вы можете попросить у коллекторов рассрочку или отсрочку по платежу. Вполне возможно, что Вам пойдут на уступки.

— В случае, если решили проходить процедуру Списания долгов, нет необходимости уведомлять об этом коллекторов, пока не будет назначено первое судебное заседание и у Вас не появится номер дела.

— Вы вправе не пускать в свой дом/квартиру сотрудника коллекторской службы.

— В случае, если сотрудник коллекторской службы по Вашей просьбе не предоставляет свои личные данные, Вы вправе отказаться от дальнейшего взаимодействия с ним.

— Вы имеете полное право подать на коллекторскую службу в суд и привлечь к ответственности (статья 137 Уголовного Кодекса РФ – нарушение неприкосновенности частной жизни), если будут звонить Вам на работу и рассказывать о размере долга, просроченных задолженностях, условиях Вашего кредитования и т.д.

— В случае нарушения Федерального Закона №230, Вы вправе привлечь коллекторскую службу к административной ответственности (Статья 14.57 КоАП РФ)

— Если коллекторы пришли к Вам домой или звонят, применяя нецензурную речь с угрозами, Вы вправе вызвать участкового и написать заявление на злоумышленников (статья 163 УК РФ – Вымогательство)

— В случае, если Ваши родные/близкие/друзья/коллеги не давали согласие на взаимодействие с кредиторами, коллекторами, службами взыскания, то поступающие им звонки будут считаться незаконными. На основании Федерального Закона №152 «О персональных данных» Ваши близкие могут потребовать отозвать свои персональные данные.

— Вы так же имеете полное право отказаться от взаимодействия со службами взыскания, оформив заявление об отказе, спустя 4 месяца просроченных платежей.

— Обязательно требуйте договор цессии, если коллекторское агентство выкупило Ваш долг у основного кредитора.

— Игнорировать звонки коллекторов так же не запрещено законом. Можно использовать различные приложения для блокировки спам-звонков.

Резюмирую, все эти методы безусловно прекрасны, но не всегда коллекторские службы готовы их принимать. А Должники не всегда готовы бегать по инстанциям и бороться…. Поэтому самый правильный и надежный способ избавиться и от назойлевых коллекторов и от обременяющих долгов – это Банкротство.

 

 

В статье 6 Федерального закона №230 описаны все ограничения «взыскателей долгов»:

— Применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью

— Уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;

— Применять методы, опасные для жизни и здоровья людей

— Оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц

— Вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

— не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В случае, если коллекторы превышают полномочия, игнорируют требования об ограничениях, указанных в статье 6 Федерального закона № 230, Должник имеет полное право подать жалобу на действия коллекторов с приложением документированных материалов (доказательств), свидетельствующих о нарушении Закона.

Куда направляются жалобы на неправомерные действия коллекторов?

— в Федеральную службу судебных приставов

— в Прокуратуру

— в НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств)

-в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)

-в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)

-в Центральный банк

-в Правоохранительные органы

Незаконные действия коллекторов так же можно обжаловать в суде ст. 22 ГПК РФ

Сбор доказательств на превышения полномочий со стороны коллекторов — психологически  тяжелый процесс. Вам предстоит длительное время делать записи телефонных разговоров, сохраняя самообладание; фиксировать звонки; сохранять сообщения; если звонят родным и близким – просить их делать записи телефонных разговоров и т.д. Только в этом случае Вы можете по праву наказать нелюдей, которые устраивают масштабный беспорядок в Вашей жизни.

Коллектор – это специалист по возврату просроченных задолженностей. Задача любого специалиста по взысканию ясна и понятна. Для кого-то это обычная работа, но на многих россиян любое упоминание о коллекторах наводит страх и панику. Ведь под час «взыскатели долгов» применяют беспринципные, наглые и под час жестокие методы: психологическое давление, угрозы, рассылки сообщений в мессенджерах и регулярные звонки друзьям/знакомым/родственникам/коллегам должника, провокации в социальных сетях и т.д.

Так какие же действия коллекторов законны?

Согласно Федеральному закону № 230

— Личные встречи не чаще одного раза в неделю

— Телефонные звонки допускаются раз в сутки с 8.00 до 22.00 в будние дни, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 20.00

— Сообщения допустимо направлять не более 2-х раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц

Коллекторское агентство так же имеет законное основание обратиться в суд, с целью взыскания с Должника просроченной задолженности.

ВАЖНО!
Должникам рекомендуется фиксировать все входящие звонки (запись разговора), сохранять сообщения, вести видеосъемку в случае визитов – такой подход позволит Вам отслеживать неправомерные действия коллекторов и в случае нарушения законодательных норм, Вы можете  направить жалобу в соответствующие инстанции.

Согласно п.6 ст.7 Федерального Закона № 230 в любых уведомлениях (текстовые сообщения, почтовые, голосовые), а так же в телефонном разговоре Должнику должны быть сообщены:

— ФИО того, кто связывается с Должником, наименовании кредитора, либо ФИО лица действующего от имени кредитора.

— Сведения о наличии просроченной задолженности.

— Номер контактного телефона кредитора.

При этом, должник должен запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

На самом деле действия коллекторов по отношению к должнику весьма ограничены. Вы должны четко осознавать, что реальной угрозы, кроме как словесных перепалок и требований с их стороны о возврате долга нет и не будет.

В этой статье хочу рассказать Вам о прохождении процедуры Банкротства через МФЦ (Внесудебное Банкротство).

Да, это реальность, некоторым людям удается бесплатно списать свои долги.

Итак, Вы подходите под Внесудебное Банкротство, если:

— Сумма долга составляет от 25000 до 1000000 рублей

— В отношении должника закрыто хотя бы одно исполнительное производство по ст. 46, ч.1 п. 4 ФЗ

— Нет официального дохода и имущества.

Задача Должника дойти до МФЦ, написать заявление, в котором указываются кредиторы и суммы долга. Заявление принимают, проверяют информацию в течении нескольких дней, затем вносят Должника в Единый федеральный реестр сведений о Банкротстве.

Казалось бы — все элементарно и даже БЕСПЛАТНО!

Но позвольте, все же мы вернемся в суровую реальность.

-В МФЦ сидят рядовые сотрудники — НЕ ЮРИСТЫ! А это значит Должник не получает грамотной, полноценной Консультации. Никто не будет проверять попадаете ли Вы под условия внесудебной процедуры. В МФЦ никому не интересны обстоятельства Вашей проблемы.

— Заявление Должник пишет самостоятельно. Никакой помощи, коррекции или напутствия. Любая ошибка, несоответствие или неполная информация и заявление возвращается Должнику. Через месяц можно снова попробовать подать заявление.

— Вы самостоятельно занимаетесь сбором документов для подачи.

— Если Вы забыли или упустили одного из кредиторов, не предоставили документ – этот долг не спишут, он так и будет числиться за Вами.

— Наконец, Внесудебное банкротство – это лотерея. Вы можете быть идеальным кандидатом, но вполне спокойно Вам могут отказать без пояснения причины.

Хочется так же отметить, все рекламные объявления, которые Вы видите на просторах интернета, билбордов или в социальных сетях из серии «Бесплатное Банкротство», «Банкротство через МФЦ», «Не оформляйте Банкротство, воспользуйтесь Господдержкой должников» и т.д. – это всего лишь реклама! Варианта два:

1. юристы подготовят за Вас заявление, пакет документов и за это нужно будет обязательно заплатить, но гарантий по-прежнему никаких не предоставляют! Бесплатно работать Специалисты не будут, даже не надейтесь!
2. Компания не занимается помощью подготовкой документов для подачи в МФЦ и это всего лишь уловка для того, чтобы Вы среагировали на «Бесплатный сыр» и набрали заветный номер. Вам по телефону будут продавать Банкротство через Арбитражный суд. Довольно распространенная практика среди многих компаний, таким образом идет масштабное привлечение клиентов.

Так стоит ли обращаться в МФЦ за Внесудебным Банкротством?

Если Вы понимаете, что подходите по параметрам, разумеется пробуйте! Но подводных камней слишком много, для того, чтобы долги Вам все таки бесплатно списали.

Итак, долги списать остро необходимо и Вы однозначно готовы к процедуре, но как быть, если помимо единственного жилья у Вас имеется, например, автомобиль или земельный участок, а быть может Ваш доход в разы превышает прожиточный минимум?

ВОЗМОЖНОСТЬ СОХРАНИЕНИЯ ИМУЩЕСТВА И ИНЫХ АКТИВОВ ДОЛЖНИКА, РАССМАТРИВАЕТСЯ СТРОГО В ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПОРЯДКЕ В РАМКАХ ДЕЙСТВУЮЩЕГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА!

Тем не менее давайте рассмотрим какое имущество подлежит реализации:

— Жилая недвижимость, за исключением единственного жилья.

— Имущество, принадлежащее должнику на правах совместной собственности.

— Иные объекты недвижимости, в том числе всё, что заложено или куплено в ипотеку.

— Транспортные средства, кроме тех, которые состоят на учёте как транспорт инвалидов.

— Произведения искусства, драгоценности и предметы роскоши.

— Деньги, включая средства, поступающие на счета гражданина после признания его банкротом.

— Доли в бизнесе, акции, облигации и другие ценные бумаги.

Имущество, которое обладает иммунитетом, согласно Статье 446 ГПК РФ:

— Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание).

— Земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем (за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание).

— Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

— Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом МРОТ.

— Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания.

— Семена, необходимые для очередного посева.

— Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

— Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения

— Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

— Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Прошу обратить ВНИМАНИЕ! Граждане, желающие пройти процедуру Списания Долгов, при наличии Ипотечного имущества, могут рассчитывать на мировое соглашение с банком. Тем самым сохранив ипотечное жилье, списать остальные долги.

Все, что связано с имуществом — детально проговаривается на консультациях с опытным юристом. Сохранить имущество можно не всегда, только путем выкупа с торгов третьими лицами. Но законодательством прописаны обстоятельства, когда Вы не потеряете ничего в процедуре Списания Долгов.