Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
Для того чтобы защитить свои деньги от мошенников, гражданин может оформить самозапрет на кредиты. Это предусмотренный законом инструмент защиты, он предполагает, что гражданин добровольно запретит кредитным организациям оформлять на его имя займы. Статья расскажет о том, как работает самозапрет на кредиты, как его оформить и как снять в случае необходимости.
Закон о самозапрете на выдачу кредитов в 2025 году
Самозапрет на выдачу кредитов предусмотрен законом № 422-ФЗ, который внес поправки в другие законы — в частности, № 218-ФЗ «О кредитных историях» и № 353-ФЗ «О потребительском займе».
Какие изменения внес закон в 2025 году
Хотя закон №422-ФЗ был принят в 2023 году, он вступил в силу только 1 марта 2025 года. С этого момента граждане получили право самостоятельно устанавливать запрет на получение банковских кредитов и займов в микрофинансовых организациях. Закон предусматривает:
возможность установки полного или частичного самозапрета (например, на дистанционное оформление или конкретные виды кредитов)
бессрочный или распространяющийся на определенный период самозапрет
снятие самозапрета по желанию заявителя и в соответствии с установленной процедурой
Самозапрет действует на все кредиты, кроме ипотеки, автокредитов, образовательных займов по программам с государственной поддержкой и ссуд под залог имущества.
Когда самозапрет вступил в силу, и кто может им воспользоваться
Закон вступил в силу с 1 марта 2025 года. Воспользоваться предусмотренными в нем возможностями могут все совершеннолетние граждане России. Причем устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное количество раз.
Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России
Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Самозапрет на кредиты имеет свои преимущества и недостатки. Например, он обеспечивает защиту от мошенников, но в то же время может помешать оперативному оформлению ссуды, если заемщику срочно понадобятся деньги. Поэтому перед тем, как установить самозапрет на кредиты, нужно взвесить все за и против.
Преимущества: защита от необдуманных займов
Преимущества самозапрета как инструмента контроля заключаются в:
защите от мошенников, поскольку даже если они получат доступ к документам заемщика, то все равно не смогут оформить ссуду
предотвращении импульсивных покупок, характерных для людей, склонных к эмоциональным поступкам, азарту, необдуманным решениям
развитии самодисциплины, что особенно важно для людей, которым необходима финансовая реабилитация или снижение долговой нагрузки
юридической защите — даже если мошенникам каким-то образом удастся обойти защиту и оформить на вас кредит, его потом можно будет успешно оспорить в суде
При этом самозапрет является бесплатной услугой. Его легко можно оформить на портале «Госуслуги» или через МФЦ.
Недостатки: сложности при необходимости срочного кредита
У этого инструмента имеются и свои недостатки:
сложности, которые могут возникнуть при срочной необходимости в оформлении займа
(например, если понадобились деньги на лечение или поездку, то все равно придется ждать несколько дней для снятия самозапрета)задержка при снятии самозапрета составляет не менее двух суток
не распространяется на целевые займы, и мошенники могут этим воспользоваться
(однако вероятность этого остается очень низкой, потому что ипотека, автокредиты или образовательные займы требуют предоставления большого пакета документов, и заемщики проходят более тщательную проверку в банках)В любом случае перед тем, как сделать самозапрет на кредиты, нужно взвесить все аргументы за и против, учитывая при этом конкретную ситуацию.
Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»
Если нужно установить самозапрет на кредиты, как оформить это через «Госуслуги» — такой вопрос задают многие. Действительно, оформлять его онлайн удобнее, но сделать это можно только при наличии подтвержденной учетной записи.
Пошаговая инструкция по подаче заявки онлайн
Алгоритм действий при установке через «Госуслуги» прост:
Зайдите в личный кабинет
Найдите услугу, воспользовавшись строкой поиска
Выберите услугу
Заполните форму заявления, которую выдаст система
Укажите тип запрета (полный или частичный, то есть распространяющийся только на дистанционные кредиты), срок действия и способ отмены для дополнительной меры защитыПодтвердите подачу заявления с помощью своей подписи в системе
Остается только дождаться вступления самозапрета в силу. Процедура его установки и снятия является бесплатной.
Необходимые документы и сроки рассмотрения
Никаких дополнительных документов не требуется. Все данные уже указаны в учетной записи на «Госуслугах». Оформление самозапрета онлайн доступно только тем, у кого есть подтвержденная учетная запись, а в ней имеются паспорт и СНИЛС.
Если оформлен самозапрет на кредиты, когда вступит в силу эта мера защиты? Рассмотрение заявления и вступление в силу может занять от 1 до 2 суток в зависимости от времени, когда подавались документы. Если после 22:00, то запрет вступит в силу на следующий день, если после — через день.
Оформление самозапрета через МФЦ
Оформить самозапрет на кредиты можно не только через «Госуслуги», но и лично, через МФЦ. Это может сделать даже ваш представитель, если у него есть нотариально заверенная доверенность.
Как подать заявление лично в многофункциональный центр
Чтобы оформить самозапрет на кредиты МФЦ, нужно взять с собой оригинал паспорта. Если оформлять будет ваш представитель, потребуется доверенность и его паспорт. Алгоритм действий такой:
Запишитесь онлайн на прием в МФЦ (можно и без записи, но возможно ожидание в очереди)
Заполните заявление стандартной формы. Сотрудник МФЦ поможет в этом. Самозапрет может быть как бессрочным, так и с установленным временным периодом, например, на год. Это следует указать в заявлении
Получите расписку о том, что ваше заявление приняли
Самозапрет вступит в силу в течение нескольких рабочих дней, когда эта информация поступит в Бюро кредитных историй.
Особенности оформления и стоимость услуги
В МФЦ самозапрет также оформляется бесплатно, без каких-либо пошлин. Причину установки самозапрета указывать не требуется. Отозвать его можно в любое время аналогичным образом, то есть подав заявление. Повторная установка или снятие также проводится бесплатно.
Как снять самозапрет на кредиты
Снять самозапрет на кредиты можно в любой момент, также через портал «Госуслуги» или МФЦ. Однако сделать это будет немного сложнее, и это также является частью защитного механизма. Для снятия запрета нужна не просто учетная запись на «Госуслугах», с указанными паспортными данными и СНИЛС, но и наличие усиленной неквалифицированной электронной подписи. Последняя необходима для оформления заявления.
Можно ли отменить самозапрет досрочно
Граждан имеет право устанавливать и снимать самозапрет на кредиты неограниченное число раз. Это бесплатная процедура. Бюро кредитных историй не имеет права отказывать в снятии самозапрета, если заявление было правильно оформлено и подписано. Возможен также отказ по техническим причинам, например, если есть ошибка в ИНН, указанном в заявлении, но тогда заявление можно подать заново.
Сколько времени занимает процесс отмены
Подавать заявку на кредит можно не раньше, чем через двое суток после того, как сведения о снятии самозапрета попадут в кредитную историю. Это сделано специально, чтобы у заявителя было время на принятие обдуманного решения по оформлению кредита.
В каких ситуациях самозапрет помогает избежать долгов?
Самозапрет на кредиты — не панацея, но он помогает избежать многих неприятностей.
Защита от мошенничества и необдуманных кредитов
Самозапрет на кредиты является эффективной мерой финансовой безопасности для:
защиты от мошенничества, особенно если есть подозрение, что злоумышленники получили доступ к вашим персональным данным
предотвращения необдуманных займов, которые заявитель может оформить под влиянием момента, например, на новый телефон
пожилых родственников, которые часто становятся жертвами телефонных аферистов. Самозапрет поможет защитить их от потери сбережений
Однако не только пенсионеры могут стать жертвой телефонных мошенников. Злоумышленники активно пользуются методами социальной инженерии, в том числе меняя подходы, и обычному гражданину сложно этому противостоять. Самозапрет можно считать страховкой от таких случаев.
Актуален он при высокой долговой нагрузке, когда появляется желание взять кредит для закрытия другого кредита (самозапрет дает время еще раз все обдумать, при необходимости — проконсультироваться с Юристом).
Когда стоит задуматься об установке самозапрета
Самозапрет на кредиты закон разрешает устанавливать всем гражданам. Но особенно эта мера актуальна при:
утере паспорта или подозрении на утечку личных данных (например, при взломе электронной почты)
склонности к импульсивным покупкам и необдуманным тратам
частых звонках от мошенников
Но не забывайте и о других мерах финансовой безопасности. Соблюдайте общие правила информационной безопасности: не переходите по подозрительным ссылкам, не сообщайте персональные данные незнакомым людям, при наличии подозрений прекращайте телефонные контакты с незнакомыми людьми. Также рекомендуется регулярно проверять кредитную историю, чтобы не было неприятных сюрпризов.
Часто задаваемые вопросы о самозапрете на кредиты
Как проверить, установлен ли самозапрет?
Проверить установку самозапрета можно в разделе «Кредитная история» на портале «Госуслуги». Гражданин имеет право раз в год запросить бесплатный отчет из Бюро кредитных историй. В этом отчете содержатся сведения о самозапрете.
Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!
Если же заявитель точно знает, в каком Бюро кредитных историй хранятся его данные, он может запросить отчет напрямую.
Может ли банк обойти самозапрет и выдать кредит?
По закону банк не имеет права выдавать ссуды, если в кредитной истории заемщика установлен самозапрет. Если по какой-то причине это все-таки произойдет, то заемщик имеет полное право отказаться от исполнения обязательств, а договор признают недействительным в суде. Для кредитной организации это также будет означать санкции со стороны регулятора.
Заключение
Почему самозапрет на кредиты — это полезный инструмент для финансовой безопасности
Самозапрет на кредиты не позволяет мошенникам оформить на ваше имя кредит, поскольку у злоумышленников не получится снять отметку о запрете в самой кредитной истории. Если же банк или МФО ее проигнорирует и выдаст кредит, сделка будет признана недействительной.
Итоговые рекомендации по использованию самозапрета
Перед установкой самозапрета нужно оценить все преимущества и недостатки такого решения. Установка является наиболее эффективной для уязвимых групп населения, например, жертвами мошенников чаще всего становятся пенсионеры. В этом случае наличие самозапрета минимизирует риски и практически не имеет недостатков. Также это актуально для тех, кому тяжело дается соблюдение финансовой дисциплины.
Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.
Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.
При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!
Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!
Мессенджеры
Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц
Справка о банкротстве: что это, когда нужна и как получить
Могут ли приставы арестовать зарплатную карту, и что делать в такой ситуации?
Переходят ли долги по наследству: что нужно знать наследникам