Какие долги не списываются при Банкротстве физических лиц

Статью подготовила Ведущий эксперт России в сфере Банкротства физических и юридических лиц Мусатова Юлия Владимировна

Банкротство для должника может быть оптимальным способом для списания долгов и восстановления платежеспособности. Но только в том случае, если подойти к этой процедуре серьезно. Чтобы узнать, какие долги не списываются при Банкротстве физических лиц, недостаточно просто изучить законодательство. Всегда остаются нюансы, которые могут быть неочевидны человеку, не имеющему с ними дела ежедневно. Нужно обратиться к опытному Юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и расскажет, какие долги могут быть списаны, а какие нет.

Порядок списания долгов при Банкротстве физических лиц

Законодательная основа списания долгов — Закон №127-ФЗ. Он регламентирует условия признания должника банкротом. Также из этого закона можно узнать, какие долги списываются при Банкротстве физических лиц, а какие — нет. Списание долгов при этом происходит как при признании несостоятельности в обычном порядке, через Арбитражный Суд, так и при упрощенной процедуре при подаче заявления в МФЦ.

Общие категории долгов, которые могут быть списаны после процедуры

После начала процедуры Банкротства (сокращенно БФЛ) суд назначает Финансового Управляющего, который ведет реестр требований кредиторов. Погашается только задолженность, которая в этот реестр попала. То же касается и списания ее остатков.

Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России

Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права

На практике основная часть долгов — это вовремя невыплаченные банковские кредиты или займы в МФО. Остаток таких долгов будет списан. Подлежат списанию:

Долги перед гражданами и организациями, подтвержденные документально. Например, заем у физического лица, подкрепленный распиской, получение по договору товара или услуги и т.д.
Кредитные долги перед банками и МФО. Это касается и тела кредита, и процентов по нему, если они были начислены до начала процедуры банкротства.
Задолженность по коммунальным услугам, но только за период, который предшествовал признанию должника Банкротом.

В реестр требований кредиторов могут быть включены любые требования, если есть подтверждающие документы. Это могут быть и неоплаченные счета мобильного оператора, и задолженность по штрафам ГИБДД. Помимо документального оформления, имеет значение дата возникновения такой задолженности. Она должна возникнуть не позднее момента признания банкротом.

Особенности списания некоторых видов долгов

После банкротства физического лица списываются долги, но только в том случае, если должник объективно не может по ним рассчитаться. Кроме того, есть некоторые особенности для различных видов задолженности:

Ипотечные кредиты. В этом случае недвижимость, которая была объектом залога, должна быть реализована в процессе банкротства. Однако жилье можно сохранить. Решением становится мировое соглашение (соответствующие изменения были внесены в ст. 213-10 Закона № 127-ФЗ в 2024 году). Для этого нужно привлечь третье лицо, готовое вносить платежи по ипотеке, и после этого можно будет обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Все условия, которые требуются по закону для заключения мирового соглашения, должны быть зафиксированы в письменном виде.
Задолженность по потребительским кредитам и ссудам на покупку автомобиля. Кредит на покупку транспорта обеспечивается залогом — автомобилем. В некоторых случаях залоговые автомобили можно выкупить или сохранить, но для этого понадобится помощь опытного Юриста.
Долги по кредитным карточкам. Такие ссуды не обеспечены залогом, однако они включаются в реестр требований кредиторов. По результатам процесса банкротства эти долги могут быть списаны.

Больше всего вопросов возникает относительно задолженности перед частными лицами, когда должник брал взаймы у друзей и родственников. Если займы подтверждены расписками, и эти операции не имеют признаков мошенничества, то требования будут включены в реестр требований кредиторов. А, значит, списание долгов будет происходить на общих с остальными видами долгов основаниях.

Какие долги по закону не подлежат списанию при Банкротстве физических лиц

В Законе №127-ФЗ четко указано, какие долги не подлежат списанию. В основном это различные социальные выплаты и задолженность перед государством.

Категории долгов, которые не будут списаны в рамках процедуры

Задолженность по текущим платежам не списывается после окончания процедуры Банкротства физических лиц. Она возникает после признания Банкротом, поэтому не попадает в реестр требований кредиторов, значит, и списать ее нельзя. То есть коммунальные платежи или налоги, которые были начислены после этого момента, попадают в текущую задолженность. Но есть и другие виды долгов, которые не списываются.

В этот перечень входят:

Алименты, которые по решению суда после развода должник обязан выплачивать на содержание несовершеннолетнего ребенка.
Задолженность, возникшая после начала процедуры банкротства, поскольку она является текущей.
Возмещение ущерба жизни и здоровью третьего лица, если оно выплачивается по решению суда.
Обязательства, возникшие в рамках субсидиарной ответственности, которые должны выплачивать должностные лица компаний-банкротов.

Если физическое лицо является ИП, и у него есть наемные работники, то задолженность по зарплате также не будет списана.

Также долги не списываются, если в ходе процедуры выяснится, что должник нарушил закон, и его действия подпадают под определения преднамеренного или фиктивного банкротства.

Почему определенные долги не подлежат списанию

Обратите внимание, какие долги не списываются при Банкротстве — в основном это платежи, которые имеют социальную значимость (алименты) или связаны с жизненно важными потребностями третьих лиц (как компенсации за причинение ущерба здоровью, например, при ДТП). Это обеспечивает социальную защиту указанным лицам, и, кроме того, эти долги важны по морально-этическим причинам, чтобы должник осознал свою ответственность. Также не списывают долги, затрагивающие интересы государства (текущая налоговая задолженность, возникшая после объявления банкротом).

Что происходит с долгами после окончания процедуры Банкротства физических лиц

Списание долгов после Банкротства — основная цель этой процедуры. После того как в ходе процедуры банкротства будет реализовано то имущество должника, которое попало в конкурсную массу, задолженность будет погашена, а остаток долга — списан. И это означает, что должник больше не обязан его погашать, а кредиторы не имеют права требовать погашения.

Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!

Итоги процедуры Банкротства

После прохождения всех этапов Банкротства остаток списывается. При этом, в соответствии с Законом о Банкротстве, сохраняются некоторые последствия, указанные в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ.

Какие долги могут остаться несписанными

Списать долги через Банкротство можно только ограниченно, и перечисленные выше обязательства в виде алиментов, компенсации за причинение ущерба жизни и здоровью, некоторые виды налоговой задолженности все равно придется погашать.

Финансовые ограничения и последствия для должника

Процедура Банкротства не подразумевает финансовых ограничений. Но сам факт признания должника несостоятельным влияет на его кредитную историю. Это может повысить риск отказа в новом кредите. Многие банки и МФО выдают ссуды даже тем, кого признали банкротом, однако условия становятся более жесткими. В кредитной истории информация такого рода хранится до 10 лет.

Заключение

Альтернативный вариант урегулирования задолженности

Законом предусмотрена возможность реструктуризации долгов, когда кредитор соглашается на снижение процентной ставки или пересмотр графика платежей. Для ведения переговоров с кредитором также понадобится помощь опытного Юриста, чтобы добиться максимально комфортных условий.

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.

Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.

При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!

Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!