Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Если в отношении должника открыто исполнительное производство, судебные приставы могут наложить арест на его счета. Возникает вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, ведь деньги, которые находятся на привязанном к ней счете, не всегда принадлежат заемщику. В этой статье мы расскажем, как работают судебные приставы, и какие ограничения могут быть наложены на кредитную карту.
Общие правила работы Федеральной службы судебных приставов
Федеральная служба судебных приставов (далее ФССП) была создана для того, чтобы обеспечить исполнение решений суда, в том числе в задачи ее сотрудников входят розыск должников и их имущества, а также принудительное взыскание задолженности как по кредитам, штрафам и алиментам, так и по другим обязательствам.
Полномочия судебных приставов
Основные правила работы приставов и их полномочия установлены двумя документами: Федеральными Законами № 118-ФЗ и 229-ФЗ. Первый регулирует работу приставов, второй устанавливает правила исполнительного производства.
Чтобы узнать, могут ли приставы арестовать кредитную карту, рассмотрим их полномочия. Федеральная служба судебных приставов имеет право:
Арестовывать имущество должника
Обращать взыскание на банковские счета, зарплату и другие виды доходов должника, а также на его имущество
Реализовывать имущество через торги в порядке, предусмотренном законом
Получать информацию от банков для поиска имущества должника
Объявлять должника в розыск, разыскивать его вклады
Также приставы могут временно приостанавливать операции на банковских счетах. Однако речь идет о счетах со средствами, принадлежащими должнику. Права третьих лиц в таком случае не должны ущемляться. А в случае со ссудным счетом таким третьим лицом является банк.
Законодательные основания для ареста счетов
Могут ли приставы арестовать кредитную карту Сбербанка или другого финансового учреждения, и на каких основаниях? В соответствии с законодательством подобные действия возможны только при наличии решения Суда. Тогда будет открыто исполнительное производство, и на этом основании сотрудники ФССП отправляют банковским учреждениям запросы о наличии открытых счетов. В ответ финансовые организации направляют им информацию о том, какие счета были открыты на имя должника, а приставы принимают решение об аресте счетов.
Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России
Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права
В чем суть процедуры ареста кредитной карты
Чтобы понять, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, нужно разобраться в механизме их действий. Арест означает ограничение операций с денежными средствами по счету, связанному с данной картой. Также на средства может быть наложено взыскание, то есть в этом случае будут списаны деньги в счет погашения долга.
Отличие кредитной карты от дебетовой
Для начала нужно четко понимать отличия кредитной карты от дебетовой. На дебетовой карте нет заемных средств, все деньги принадлежат исключительно ее владельцу. На кредитной карте, помимо собственных средств, могут находиться деньги, полученные от банка в качестве займа, но только в пределах установленного лимита. Когда клиент возвращает кредит или хотя бы его часть, происходит восстановление этого лимита, и заемщик может снова рассчитывать на выделение суммы.
В законе четко сказано, что приставы не могут списывать деньги в счет погашения долга с таких средств, которые были получены как:
Алименты
Социальные выплаты
Материнский капитал
Пособия
Насчет кредитной карты прямого указания нет. Но в то же время в Федеральном Законе № 229-ФЗ сказано, что в процессе взыскания долга не могут быть ущемлены права третьих лиц. Когда клиент вносит на кредитную карту средства в пределах лимита, они становятся собственностью банка. Поэтому ответ на вопрос, могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги, — нет, такого права у них нет.
Другое дело, что технически банки привязывают к кредитной карте два счета, ссудный и текущий. Но ссудный счет — внутрибанковский, приставы его не видят, и они могут ошибочно наложить арест на текущий. Тогда это можно обжаловать.
Возможные ограничения по карте
Хотя у Федеральной службы судебных приставов нет возможности списывать деньги с кредитки, они могут наложить арест, что будет означать ограничения для ее владельца. С карты нельзя будет снимать наличные, оплачивать ею покупки или переводить деньги. Если при этом кредит по ней не погашен, то банк продолжит начислять за него проценты.
Арест кредитной карты: в каких ситуациях запускается процедура
Приставы обязаны действовать строго в рамках закона. Арест карты возможен при наличии задолженности по:
Банковским кредитам и займам микрофинансовых организаций
Алиментам
Административным штрафам, в том числе ГИБДД
Коммунальным платежам
Арест возможен и при наличии налоговой задолженности. Однако действовать так приставы могут только в том случае, если было получено соответствующее судебное решение (обычно по иску кредитора). То есть возбуждают исполнительное производство, разыскивают счета, а потом возможен их арест.
Как узнать об аресте кредитной карты
Для начала пристав должен сообщить должнику о возбуждении исполнительного производства. Это уведомление чаще всего отправляют в виде заказного письма по почте. Но также оно приходит в личный кабинет должника на портале «Госуслуги». Информацию об исполнительном производстве также можно найти на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов, база оперативно обновляется. А у должника есть пять дней после получения уведомления, в течение которых он может сам погасить задолженность.
Узнать об аресте кредитной карты можно через:
Уведомление от банка, которое может прийти на электронную почту, в виде СМС-сообщения или в интернет-банкинге
Уведомление от Федеральной службы судебных приставов
Звонок на «горячую линию» ФССП, но это уже в том случае, если должник успел столкнуться с блокировкой карты и пытается разобраться в ситуации
Проверить информацию об аресте карты через онлайн-сервисы не получится, потому что у них нет доступа к банковским базам данных.
Как снять арест с кредитной карты
Самый простой способ снять арест — полностью погасить задолженность. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться к приставам с заявлением о снятии ареста, а к этому документу следует приложить квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
Пока долг не будет погашен, платежи по процентам за пользование кредитной карты можно вносить непосредственно через кассу банка, тогда они будут сразу попадать на ссудный счет.
Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!
После погашения долга Федеральная служба судебных приставов должна подать в банк постановление на разблокировку счета. Если этого не произошло, но долг уже погашен, и исполнительное производство закрыто, должнику придется самостоятельно обратиться в банк с заявлением.
Оспаривание действий приставов
Арест кредитной карты можно оспорить. Если карта была арестована по ошибке или были допущены какие-либо нарушения, можно подать жалобу на действия приставов. Для этого нужно:
Узнать номер исполнительного производства, в рамках которого был наложен арест
Выяснить данные пристава, который принял соответствующее решение
Запросить в банке справку, которая подтвердит, что на привязанном к карте счете нет личных денег клиента, а только заемные средства
Подать жалобу можно руководителю ФССП. Это делается прямо через портал «Госуслуги» в разделе «Подать жалобу или заявление об отстранении пристава». Также можно заявление с прилагающимися к нему документами подать лично в подразделение Федеральной службы судебных приставов в вашем регионе.
Обращение в Суд
Для составления судебного иска также нужно узнать реквизиты исполнительного производства и взять в банке справку о том, кому принадлежат средства. Если вы уже подавали жалобу в Федеральной службы судебных приставов, и она не дала результатов, этот документ тоже можно приложить к заявлению. Для правильного оформления иска лучше обратиться к опытному Юристу, который в дальнейшем сможет представлять ваши интересы в Суде. Участие специалиста значительно повышает шансы на благоприятный исход разбирательства.
В каких еще случаях снимают арест
Снять арест с кредитной карты можно будет в случае, если исполнительное производство закрыто. Например, должник сможет обжаловать судебное решение, по которому оно было возбуждено.
Также арест с карты снимается, если должник был признан банкротом, или в случае, если он закрыл счет, например, погасил кредит и решил больше им не пользоваться.
Как избежать ареста кредитной карты
Чтобы избежать ареста кредитной карты, нужно соблюдать платежную дисциплину и тщательно планировать бюджет. Это позволит своевременно оплачивать все задолженности, и тогда проблем не возникнет вовсе.
Необходим также контроль над исполнительными производствами. Если должник понимает, что не сможет вовремя заплатить, он может договориться с кредитором о реструктуризации займа, не допустив ситуации, при которой взыскатель обратится в Суд. Но даже если все-таки дело дойдет до Суда и открытия исполнительного производства, у него есть время на погашение долга или договоренность о графике платежей теперь уже с Федеральной службой судебных приставов. Поэтому за информацией об исполнительных производствах нужно следить.
Какой бы способ избежать ареста кредитной карты вы ни выбрали, вам понадобится помощь опытного Юриста.
Заключение
Хотя судебные приставы не могут списывать деньги с кредитной карты, они могут ее заблокировать благодаря особенностям механизма, прописанного в законе. Чтобы этого не произошло, нужно стараться погашать долги вовремя. Но если карта все-таки была заблокирована, причем с нарушениями, решение приставов можно оспорить, в том числе в судебном порядке.
Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.
Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.
При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!
Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!
Мессенджеры
Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц
Что будет, если не платить налоги: последствия для физических лиц
Банкротство пенсионера: как оформить через МФЦ в 2025 году
Если страховая компания обанкротилась: кто выплачивает страховку и что делать