Можно ли взять кредит после банкротства физического лица
Хотя Банкротство физического лица — это фактор, который негативно влияет на кредитную историю, это не означает, что заемщик после списания долгов не может взять новую ссуду. Закон этого не запрещает. Поэтому ответ на вопрос, после Банкротства физического лица можно ли взять кредит, в большей степени зависит от политики банка и конкретной ситуации. Большинство финансовых учреждений оформляет ссуды, но условия для заемщика будут более жесткими. Статья расскажет о том, когда можно подавать заявку на кредит после Банкротства и как его оформить.
Когда можно подать заявку на кредит после Банкротства
Обращаться в банк можно даже сразу после окончания процедуры, закон не запрещает это делать. Но шансы одобрения заявки растут по мере восстановления кредитной истории, а это требует времени.
Сроки после завершения процедуры Банкротства
Информация о Банкротстве хранится в кредитном бюро даже дольше, чем 5 лет (срок, в течение которого заемщик, по закону, должен сообщать о факте Банкротства). Но обратиться в банк можно и раньше. Через 2-3 года, при условии, что заемщик предлагает дополнительные гарантии в виде залога или привлечения поручителя, уже можно рассчитывать на одобрение кредита в большой сумме.
Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России
Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права
Зависимость от типа Банкротства: судебное или внесудебное
Перед тем как взять кредит, банкроту стоит уточнить политику конкретного банка. По закону судебное и внесудебное Банкротство имеет одинаковые последствия. Однако на практике банки часто строже относятся к заемщикам, прошедшим процедуру судебного Банкротства, поскольку она означает, что должник не погасил задолженность на крупную сумму.
Внесудебная процедура проводится для тех, у кого сумма задолженности менее 1 млн рублей. Поэтому выдача кредита таким заемщикам считается менее рискованной, и банки чаще идут им навстречу.
Как повысить шансы на получение кредита после Банкротства
Чтобы получить банковский кредит после Банкротства, рекомендуется:
улучшить кредитную историю, то есть взять несколько небольших потребительских займов и вовремя их вернуть;
подтвердить платежеспособность, то есть найти источники стабильного дохода;
обратиться к поручителям или предоставить для оформления ссуды ликвидный залог, поскольку банки охотнее предоставляют займы при наличии дополнительных гарантий.
На этой уйдет какое-то время, быстро восстановить кредитную историю не получится. В среднем больше шансов на оформление займа в том случае, если от момента признания Банкротом прошел как минимум год.
Восстановление кредитной истории
Кредит Банкротам проще получить после восстановления кредитной истории. Чтобы улучшить ее, рекомендуется:
использовать кредитные карты с небольшим лимитом и вовремя погашать по ним задолженность;
пользоваться рассрочкой и покупкой в кредит по программам, которые предлагают магазины, не только банки;
проверить кредитную историю, чтобы убедиться, что там указана правильная информация.
Еще один важный момент: не следует подавать слишком много заявок на кредит сразу. Это может привести к тому, что вы получите одновременно несколько отказов, это ухудшит кредитный рейтинг, и банки будут видеть в вас рискового заемщика.
Оформление займов в микрофинансовых организациях (МФО)\
Микрофинансовые организации легко одобряют займы даже после Банкротства. Оформить кредит можно буквально за 15 минут в режиме онлайн. Но следует помнить, что МФО выдает займы под высокий процент — до 1 % в день, и только на короткие сроки. Каждый день просрочки значительно увеличивает сумму долга, к которой сразу добавляются штрафы, поэтому особенно важно соблюдать сроки возврата.
МФО стоит использовать только как инструмент восстановления кредитной истории. Рекомендуется брать там займы в небольших суммах (например, в 10 тысяч рублей), на короткий период и погашать вовремя.
Использование поручителей и залога
Чтобы банк не отказал в кредите, можно дать ему дополнительные гарантии. Например, можно найти поручителя, то есть человека, который будет нести ответственность за долг, если заемщик не погасит ссуду. При этом у самого поручителя должна быть хорошая кредитная история.
Также повышает шансы на получение кредита залог. Ссуду можно получить под залог автомобиля или недвижимости. Это снижает риски для банка, хотя и повышает их для заемщика.
Какие кредиты доступны Банкротам
Можно ли взять ипотеку после Банкротства физического лица или банк выдаст только потребительский кредит — такие вопросы волнуют многих заемщиков. Получить крупную сумму после признания несостоятельности сложно, но возможно, если правильно подойти к восстановлению кредитной истории.
Потребительский кредит
Этот тип кредита можно получить уже через год после Банкротства, а иногда даже через несколько месяцев, если сумма небольшая. Основное требование банка к заемщику — наличие стабильного дохода. Однако даже при такой лояльной политике нужно быть готовым к тому, что процентные ставки будут выше, а кредитный лимит — ниже, потому что для банка такие займы считаются более рискованными.
Ипотека после Банкротства: условия и подводные камни
Можно ли взять ипотеку после Банкротства через 1-2 года? Теоретически это возможно, но шансы на одобрение будут довольно низкими, даже если кредитная история начала восстанавливаться. Повысить шансы на выдачу можно, предложив банку дополнительные гарантии. Основными условиями для одобрения обычно являются:
наличие стабильного дохода и официального трудоустройства, при этом наличие источника пассивного дохода (например, от сдачи недвижимости в аренду) повышает шансы;
имущество в собственности: уже имеющаяся недвижимость, автомобиль и т. п.;
низкий уровень долговой нагрузки: банк будет анализировать не только уровень дохода, но и наличие у заемщика уже оформленных кредитов и платежей по ним;
повышение первого взноса;
привлечение созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей.
Ипотека после Банкротства имеет свои подводные камни в виде более высоких процентов и более жестких требований к заемщику. Кроме того, с таким типом клиентов работают не все банки.
Автокредит и кредитные карты
Автокредит после Банкротства получить проще, чем ипотеку. Однако проценты все равно будут выше, чем для заемщика с хорошей кредитной историей. Нужно внимательно читать условия программ, возможно, воспользоваться теми, для которых действует господдержка.
Кредитные карты — самый доступный вариант для заемщика после Банкротства. Банки одобряют их выдачу чаще, чем оформление классических потребительских кредитов, однако устанавливают более низкий лимит. По мере восстановления кредитной истории и своевременного погашения займа лимит может быть повышен.
Ипотека после Банкротства: реально ли получить?
Ипотека после Банкротства физического лица доступна в основном тем, кто смог улучшить свою кредитную историю. Поэтому обращаться в банк сразу после окончания процедуры признания должника несостоятельным нецелесообразно.
Когда банки готовы одобрить ипотеку Банкроту?
Многое зависит от кредитной политики банка, но в целом практически все учреждения откажут в выдаче кредита сразу после признания должника банкротом. По Закону № 127-ФЗ в течение 5 лет заемщик должен сообщать банку о том, что был признан банкротом. А сведения об этом в кредитной истории могут храниться еще дольше — до 10 лет (в соответствии с Законом № 218-ФЗ). Однако уже через 1-2 года, если за это время восстановилась кредитная история, можно обращаться в банк за кредитом.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Многих заемщиков волнует вопрос, можно ли взять ипотеку после Банкротства. Все зависит от конкретной ситуации и политики банка. Повысить шансы на одобрение заявки можно за счет:
восстановления кредитной истории;
улучшения финансового положения заемщика — необходимо подтвердить факт официального трудоустройства и проработать на одном месте не менее полугода;
увеличения первого взноса — для банка это снижение рисков;
привлечения поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей.
Обращаться лучше в те банки, которые работают с проблемными заемщиками (например, Тинькофф или Совкомбанк). Внимательно изучите их программы и при необходимости проконсультируйтесь с Юристом.
Что делать, если банки отказывают в кредите
Кто брал кредит после Банкротства, мог столкнуться с тем, что не только плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче ссуды. Например, банки не одобряют частое получение кредитов в микрофинансовых организациях, потому что это говорит о том, что у заемщика есть проблемы с финансами.
Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!
Также в банках смотрят на показатель долговой нагрузки, то есть соотношения ежемесячных выплат по займам к доходам клиента за тот же период. И если это соотношение будет слишком высоким, банк может отказать в выдаче кредита.
Альтернативные способы получения денег
В микрофинансовых организациях к заемщикам предъявляют более лояльные требования. Там могут выдать кредит даже клиентам с плохой кредитной историей или более высоким процентом долговой нагрузки. Однако следует помнить, что такие организации дают ссуды под более высокий процент — до 365 % годовых. Поэтому такой вариант подходит только для коротких займов.
Есть и другие варианты, например, в ломбарде можно получить заем под залог ценного имущества. В таких организациях даже не проверяют кредитную историю, но процент по кредиту тоже будет выше по сравнению с банком.
Получить ссуду можно и в кредитном потребительском кооперативе (КПК). Эти организации относятся к заемщикам более лояльно. Однако взять кредит в кооперативе могут только его участники.
Как договориться с банком о рассрочке или займе
Даже если вы получили отказ по первой заявке, можно попробовать обратиться в банк повторно, но уже с предложением изменить условия кредита. Например, можно:
пересмотреть сумму и срок кредита (уменьшить величину займа и снизить ежемесячный платеж);
предложить более интересный для банка залог;
найти поручителя.
Обязательно предварительно проконсультируйтесь с Юристом, чтобы оценить все риски и преимущества привлечения поручителя или пересмотра условий договора.
Каждый банк руководствуется собственной кредитной политикой. В каких-то учреждениях она может быть более лояльной к клиенту. Поэтому даже после получения отказа в одном банке можно обратиться в другой.
Заключение
Итоговые рекомендации для тех, кто хочет взять кредит после Банкротства
Шанс на получение кредита значительно повышает улучшение кредитной истории. Для этого можно взять несколько мелких кредитов и вовремя их погасить.
Как избежать повторных финансовых проблем
Главное условие — трезво оценивать свои финансовые возможности и соотношение платежей по кредитам к уровню дохода. Также важно внимательно читать условия кредитного договора, чтобы не было неприятных сюрпризов после его заключения. Лучше сразу проконсультироваться с Юристом, который обратит ваше внимание на наличие «подводных камней» в тексте документа.
Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.
Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.
При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!
Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!
Мессенджеры
Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц
Что будет, если не платить налоги: последствия для физических лиц
Банкротство пенсионера: как оформить через МФЦ в 2025 году
Если страховая компания обанкротилась: кто выплачивает страховку и что делать