Реализация имущества при банкротстве физического лица: что могут забрать и как проходит процедура
Процедура Банкротства физического лица в соответствии с Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности» предполагает два этапа. Первый — это реструктуризация долга, то есть изменение условий платежа. Но если о ней не удалось договориться или она невозможна, наступает второй этап — реализация имущества при Банкротстве физлица. За счет средств, поступивших от его продажи, погашаются обязательства перед кредиторами, а оставшиеся долги списываются. Статья рассказывает, что будет с имуществом при Банкротстве физического лица, и как защитить свою собственность.
Что такое реализация имущества в процедуре Банкротства
Понятие реализации имущества введено Законом № 127-ФЗ, в соответствии с которым под этим термином понимается реабилитационная процедура, которая применяется в деле о Банкротстве. Главной ее целью является удовлетворение требований кредиторов, после чего гражданин освобождается от долгов.
На каком этапе Банкротства начинается реализация
Могут ли продать имущество при Банкротстве? Закон предусматривает такую возможность. Но реализация является заключительным этапом, к которому переходят в том случае, если реструктуризация долга невозможна. Такая норма прописана в статье 213.24 Закона № 127-ФЗ. При этом не все имущество должника включается в конкурсную массу и выставляется на торги. Законом предусмотрены и исключения.
Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России
Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права
Перед началом процедуры Банкротства обязательно нужно обратиться за консультацией к Юристу, и он расскажет, какое имущество в вашем случае может быть включено в конкурсную массу, и как его защитить.
Цель и правовые основания продажи имущества
Целью реализации является максимально полное удовлетворение требований кредиторов за счет средств, поступивших от продажи имущества.
Правовые основания этого этапа процедуры Банкротства заложены Законом № 127-ФЗ (статьи 110 и 213). Также в Гражданском процессуальном кодексе РФ (статья 446) приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации. Разъяснения относительно процедуры продажи содержатся и в решениях Верховного Суда и соответствующих постановлениях.
Какое имущество подлежит реализации при Банкротстве
Должника интересует в первую очередь, как проходит продажа имущества при Банкротстве, что может быть реализовано, и какую собственность можно защитить от включения в конкурсную массу. Существуют законные способы сохранить свое имущество. Но для того чтобы узнать, какой подходит к вашей ситуации, нужно проконсультироваться с Юристом.
Что может быть продано: квартира, автомобиль, техника
После того как Суд признает гражданина банкротом, Финансовый Управляющий проверит наличие имущества для включения в конкурсную массу. Что подлежит продаже при Банкротстве физического лица в соответствии с Законом № 127-ФЗ:
жилая недвижимость, если она не является единственным жильем должника (исключение — единственное жилье, которое является объектом залога по кредитному договору, в том числе ипотечному)
транспортные средства (не только легковые автомобили, но и мотоциклы, прицепы, моторные лодки и т. д.)
дорогостоящая бытовая техника, которая не является предметом первой необходимости
денежные средства на счетах
ценные бумаги и доли в бизнесе
дорогостоящие произведения искусства и предметы роскоши
Большинство должников интересует, могут ли забрать квартиру при Банкротстве. Такой риск есть, если эта квартира не является единственным жильем (например, должник сдает ее в аренду). Единственное жилье, которое является залогом по договору ипотеки, не защищено от включения в конкурсную массу. Однако хороший Юрист поможет его сохранить другим способом, например, путем заключения мирового соглашения.
Исключения: какое имущество не подлежит изъятию
Что не могут забрать при Банкротстве в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:
единственное жилье, если оно не является объектом залога
элементы домашней обстановки, которые не являются предметами роскоши (обычная мебель и бытовая техника, например, плита, холодильник, стиральная машина)
одежда, обувь и личные вещи должника
средства реабилитации для граждан с инвалидностью
Также не включается в конкурсную массу имущество, которое необходимо для осуществления профессиональной деятельности самозанятых граждан. Например, дорогие инструменты, швейная машина, ноутбук. Но назначение таких вещей должно быть подтверждено документально, в том числе договорами с клиентами должника.
Как делят общее имущество супругов при продаже
Основания раздела имущества указаны в Семейном кодексе РФ (статьи 34 и 38), Гражданском кодексе (статья 256) и Законе № 127-ФЗ.
Если имущество было приобретено в браке, по закону оно считается совместной собственностью (если только не было получено одним из супругов по договору дарения или как наследство). При Банкротстве одного из супругов половина, принадлежащая банкроту, включается в конкурсную массу. Если второй супруг не проходит процедуру Банкротства, то вторая половина имущества остается за ним (или он получает половину суммы, вырученной за реализацию имущества).
Например, супругам принадлежит квартира. Значит, либо продается только доля банкрота, либо все жилье, а второму супругу выплачивается его доля. Общий автомобиль продается, половина средств передается второму супругу.
Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!
Если изначально был заключен брачный договор или есть соглашение о разделе имущества, заключенное за три года до Банкротства и ранее (более поздние Суд может посчитать фиктивными), то положения этих документов учитываются.
Как проходит процесс реализации имущества
Чтобы понять, что делать в сложившейся ситуации, нужно разобраться, как происходит реализация имущества должника. Этот процесс также предусматривает несколько этапов. И для начала имущество должно быть включено в конкурсную массу.
Оценка и опись имущества Финансовым Управляющим
По Закону Финансовый Управляющий должен выявить все активы, принадлежащие должнику. Он имеет право направлять запросы в банки, а также в Росреестр, Налоговую службу, Госавтоинспекцию и даже Инспекцию по маломерным судам, если считает, что должнику могут принадлежать такие транспортные средства. Также Финансовый Управляющий проверяет все сделки, заключенные за последние три года, чтобы исключить передачу собственности родственникам с целью сокрытия имущества.
Финансовый Управляющий может сам оценить имущество или пригласить независимого эксперта. Если кредиторы или должник не согласны с его оценкой, они имеют право также пригласить независимого эксперта.
Передача имущества на торги
Это полностью прозрачная процедура, которая регулируется нормативными документами и представляет собой следующий этап реализации имущества. Должник больше не может им пользоваться, а его собственность будет продана через электронные площадки для аукционов. Причем торги могут быть первичными (когда участники покупают на аукционе, и побеждает тот, кто предложит большую цену), а также повторными (когда имущество выставляется уже со скидкой в 10 % от начальной цены).
Как проходит электронный аукцион, и кто может участвовать
Как проходит торг имущества при Банкротстве, может рассказать финансовый управляющий. Алгоритм таков:
Публикуется извещение, то есть информация о торгах размещается на официальных площадках
Все желающие должны зарегистрироваться на соответствующей площадке, то есть подать заявку и все необходимые документы. Часто требуется также внести залог
После проверки документов организатор публикует список участников, допущенных к торгам
Проводятся первичные торги
Если имущество будет продано на первичных торгах, с победителем сразу подписывают договор купли-продажи. В установленные сроки новый владелец должен будет оплатить полную стоимость.
Как узнать, что ваше имущество выставлено на продажу
Возникает вопрос, как узнать, что имущество выставили на торги. Извещения об этом публикуются на специальных сайтах. Прежде всего это официальный сайт torgi.gov.ru, но есть и другие веб-ресурсы.
Где публикуется информация о торгах
Найти сведения можно на сайтах территориальных органов Росимущества, а также сайтах специализированных организаций, которые официально привлекаются Росимуществом к этой процедуре.
Официальные сайты перечисленных организаций являются основным источником информации. Остальные коммерческие сайты берут сведения из их баз данных.
Если же нужно проверить наличие запрета на продажу недвижимого имущества, то можно найти эти сведения на сайте Росреестра.
Можно ли оспорить реализацию имущества
Теоретически реализацию имущества можно оспорить, но для этого нужны законные основания. Например, это можно сделать, если в процессе описи, оценки, передачи имущества и проведения торгов были допущены нарушения (стоимость была занижена или какие-то объекты были неправомерно включены в конкурсную массу). Оспорить это можно в Суде, и понадобится помощь Юриста.
Можно ли сохранить имущество при Банкротстве
Главный же вопрос у должников — как сохранить имущество при Банкротстве. Существуют законные способы, и опытный Юрист поможет выбрать правильную стратегию.
Законные способы защиты: прожиточный минимум, единственное жилье
Основные законные способы:
- Доказать, что жилье является единственным пригодным для постоянного проживания и не используется в коммерческих целях. На ипотечную недвижимость это не распространяется, но банк может пойти на мировое соглашение.
- Написать заявление на сохранение прожиточного минимума на себя и каждого иждивенца из тех средств, что ежемесячно поступают на счет. Если есть дополнительные расходы, например, на лечение, можно просить о повышении суммы.
- Доказать, что имущество необходимо для осуществления профессиональной деятельности.
Как правильно это сделать, подскажет Юрист, к которому вы обратитесь за консультацией.
Когда стоит оформить развод или выдел доли заранее
Суд проверяет все заключенные с имуществом сделки, поэтому раздел нужно оформлять заранее. Если развод произошел незадолго до подачи заявления на Банкротство, Суд может посчитать его фиктивным, и это только ухудшит положение должника. Поэтому лучше посоветоваться с Юристом, как и когда нужно оформлять такие действия.
Заключение
Что делать, если ваше имущество под угрозой реализации
При планировании процедуры Банкротства сразу обратитесь к Юристу за консультацией, чтобы узнать, как лучше защитить свое имущество, доли супруга и детей.
Советы для должников, чтобы минимизировать потери
Не пытайтесь скрыть имущество или заключить сделку с родственником для передачи собственности. Это только ухудшит положение. Обратитесь за помощью к Юристу, который специализируется на таких вопросах.
Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.
Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.
При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!
Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!
Мессенджеры
Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц
Лица, участвующие в деле о банкротстве физического лица
Может ли судебный пристав наложить арест на пенсию: разбор по закону
Банкротство одного из супругов: что будет с имуществом и второй половиной