Восстановление и исправление кредитной истории: как улучшить свой рейтинг

Статью подготовила Ведущий эксперт России в сфере Банкротства физических и юридических лиц Мусатова Юлия Владимировна

Для банка выдача кредита всегда связана с риском. Поэтому заемщика тщательно проверяют: имеет значение не только текущее финансовое состояние, но и соблюдение платежной дисциплины в прошлом. И наличие просрочек может привести к отказу в выдаче займа. Вот почему важную роль играет восстановление кредитной истории — она покажет, что заемщику можно доверять. Статья расскажет о том, как улучшить кредитную историю, исправить технические ошибки и повысить рейтинг заемщика.

Что такое кредитная история и почему она важна

Кредитную историю можно сравнить с финансовым резюме заемщика. Она содержит всю информацию о взаимоотношениях заемщика с кредиторами. Из нее можно узнать, сколько заявок на кредит он подавал, и сколько из них было одобрено, а также в какие банки заемщик обращался. Кредитная история содержит:

1. Персональные сведения о заемщике (ФИО, дату рождения, паспортные данные, место регистрации и т. д.).
2. Сведения о кредитах. Для каждого выданного займа указывают срок, на который он выдан, общую сумму, базовые условия по договору, дату открытия и погашения. Если были просроченные платежи, если начислялись штрафы и пеня — все это тоже будет указано в этом разделе.
3. Информация о кредиторах. Это наименования банков и микрофинансовых организаций, с которыми у заемщика был заключен договор. Также в этом разделе содержатся сведения обо всех, кто интересовался кредитной историей заемщика, причем указывается дата запроса и наименование организации, которая его оставила.

Исправление кредитной истории необходимо для того, чтобы повысить шансы на выдачу кредита и улучшить его условия (ведь если банк не доверяет заемщику, он может согласиться на оформление ссуды под более высокий процент). Проверять кредитную историю также могут страховые компании и арендодатели.

Как формируется кредитная история

При подаче первой же заявки на кредит начинает формироваться кредитная история. В дальнейшем она обновляется и пополняется при совершении любых действий в отношении кредита. Будет ли заявка одобрена или отклонена, сведения об этом попадают в кредитную историю. Каждый ежемесячный платеж или просрочка по нему, закрытие кредита (в том числе досрочное) — все это тоже будет отражаться в истории заемщика.

Кто передает данные и кто их использует

Всю эту информацию собирают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, то есть кредиторы, у которых гражданин брал ссуду. Они направляют сведения в Бюро кредитных историй. Там отчетность по каждому заемщику хранится в течение 10 лет.

Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России

Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права

5435435345345 Даю согласие на обработку данных согласно Политике конфиденциальности

Посмотреть кредитную историю могут банки, в которые заемщик обратился с заявкой. Также эту информацию проверяют коллекторы, чтобы оценить вероятность погашения долга. Обращаются к кредитной истории также страховые компании, сервисы каршеринга и долгосрочной аренды машин. И для тех, и для других важную роль играет надежность клиента.

Причины ухудшения кредитной истории

Вопрос как восстановить кредитную историю, в основном возникает у тех, кто допустил просрочку. Но ухудшение рейтинга может иметь и другие причины.

Просрочки по кредитам и займам

Наличие просрочек — самая распространенная причина. Даже одна просрочка на несколько дней может негативно сказаться на репутации заемщика. Но в наибольшей степени влияют просрочки на 30 дней и более. При этом в кредитной истории отражаются все просрочки, независимо от их продолжительности. И даже если задолженность была погашена в итоге, факт задержки будет указан.

Частые заявки на кредиты

Много запросов в течение короткого времени характеризует заемщика не лучшим образом. Для банка это говорит о том, что заемщик часто нуждается в «срочных» деньгах, а это признак либо финансовой нестабильности, либо неумения планировать доходы и расходы. В еще большей степени может навредить большое число отказов по таким заявкам.

Ошибки в отчетах БКИ

Такие ошибки могут возникать в результате технических сбоев или в связи с человеческим фактором. Например, из-за технического сбоя не поступают своевременно сведения о платеже или не обновляется статус кредита. Также в кредитной истории могут отражаться неактуальные данные. Именно поэтому сведения, содержащиеся в ней, нужно регулярно проверять.

Как проверить свою кредитную историю

Перед тем как улучшить кредитную историю, нужно ее проверить. Все эти сведения хранятся в специальных Бюро кредитных историй. Но для начала нужно узнать, в каком именно Бюро хранится ваша, чтобы потом можно было направить туда запрос на получение индивидуального отчета.

Где и как получить кредитный отчет

Узнать, где хранятся сведения, можно несколькими способами:

1. Через портал «Госуслуги». Там можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, и тогда вы получите список Бюро, в которых хранятся сведения о вас (может быть так, что их будет несколько). После этого в каждую организацию нужно будет подавать запрос на получение отчета.
2. Через сайт Центробанка. Однако этот способ подходит только тем, кто знает свой код субъекта, то есть номер, который присваивается заемщику при оформлении кредита. Он должен быть указан в кредитном договоре. Если на момент запроса код не был присвоен, его можно сформировать в любом Бюро кредитных историй и затем по этому коду отправить запрос на сайте Центробанка.
3. Через посредников, то есть специализированные организации, которые сами направят запросы.

Однако следует учесть, что самостоятельное получение отчетов будет стоить дешевле. Дважды в год вы можете получить эти сведения бесплатно. А вот посредникам в любом случае придется платить.

Как распознать ошибки в истории

Возможно ли восстановить кредитную историю, если была допущена ошибка? Да, но только в том случае, если вы ее обнаружите. А для этого нужно внимательно проверить:

Тщательная проверка поможет выявить и необновленные статусы. Например, вы давно погасили кредит, но в вашей истории он почему-то отражается как активный.

Как восстановить и исправить кредитную историю

Улучшение кредитной истории — процесс небыстрый. Технические ошибки исправить будет просто, гораздо сложнее восстановить кредитную историю, если должник и в самом деле допустил большую просрочку. Но и в этом случае можно добиться желаемого результата. А перед тем как начать действовать, лучше проконсультироваться с Юристом, который поможет выработать стратегию действий с учетом конкретной ситуации.

Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!

5435435345345 Даю согласие на обработку данных согласно Политике конфиденциальности

Исправление ошибок через БКИ

Что делать, если плохая кредитная история мешает оформить новый заем? Для начала нужно проверить кредитную историю, чтобы выяснить, что послужило причиной ухудшения. Возможно, речь идет о технической ошибке, а ее можно исправить. Алгоритм действий будет таким:

1. Следует сделать запрос в Бюро кредитных историй и проверить все данные.
2. Если вы обнаружите ошибку (например, на вас будет числиться задолженность по чужому кредиту), подайте соответствующее заявление в Бюро кредитных историй с просьбой ее исправить.
3. К заявлению приложите документы, которые подтверждают вашу правоту (например, кредитный договор, квитанции об оплате и т. д.).

Бюро обязано рассмотреть это заявление в течение 30 рабочих дней, а также совместно с банком провести проверку данных. По результатам этой проверки кредитная история будет исправлена (или вы получите официальный отказ с обоснованием).

Обращение в банк с заявлением

Возможно ли восстановить кредитную историю, если ошибку допустил банк? Да, это можно сделать в случае, если у вас есть документы, доказывающие вашу правоту. В таком случае нужно написать заявление в банк с просьбой исправить данные. Заявление можно принести непосредственно в офис или отправить через личный кабинет. В любом случае к нему нужно приложить все доказательства, включая выписки и квитанции и даже копии переписки. Обязательно проконсультируйтесь с Юристом — специалист поможет оформить все правильно. Банк рассмотрит заявление, и если будет принято положительное решение, он сам передаст обновленные данные в Бюро кредитных историй.

Улучшение истории за счет новых платежей

Как улучшить кредитную историю, если проблема не в ошибке, а в реальной просрочке — один из самых актуальных вопросов. Это реально, но займет больше времени. Нужно оформить несколько небольших займов и вовремя их погасить. Получить ссуды можно в микрофинансовых организациях – они более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Однако учтите, что такие организации предоставляют краткосрочные займы под более высокий процент. 

Залог успеха — строгое соблюдение платежной дисциплины. Даже один год без просрочек изменит ситуацию в лучшую сторону.

Если хотите получить кредит в банке, но не уверены, что при такой кредитной истории он будет одобрен, попробуйте найти поручителя. Это повысит доверие к вам со стороны финансовых организаций.

Можно ли восстановить кредитную историю бесплатно

Исправить плохую кредитную историю можно бесплатно, но тогда оформлением всех запросов и заявлений придется заниматься самостоятельно.

Бесплатные способы работы с БКИ

Основа вашей финансовой безопасности — постоянный контроль задолженности. Для этого надо регулярно проверять кредитную историю. По закону два раза в год гражданин имеет право получить свою кредитную историю бесплатно из каждого Бюро, где она хранится. Узнать где именно она хранится, можно через портал «Госуслуги». Для этого потребуются паспортные данные или ИНН.

Когда нужно обращаться к юристам или агентствам

Восстановить кредитную историю бесплатно можно в том случае, если была допущена техническая ошибка. Но в ряде случаев самостоятельно это сделать не удастся, нужно обращаться за помощью к Юристу. Услуги специалиста не будут бесплатными, но зато они помогут минимизировать финансовые риски. Обращаться к Юристу нужно, если:

Главное — обращаться к проверенным Юристам, специализирующимся на этой сфере права, и не доверять сомнительным агентствам, которые обещают поднять кредитный рейтинг на платной основе.

Советы по улучшению кредитного рейтинга

Для банков имеют значение не только наличие дохода или собственности, которую заемщик может оставить в качестве залога. Важную роль играет соблюдение финансовой дисциплины.

Какие действия повышают доверие банков

Как поднять кредитную историю? Нужно повысить доверие банка. В вашу пользу говорит наличие официального стабильного дохода и недвижимости в собственности. Повышают доверие:

Последний пункт означает, что заемщик принимает участие в программах рассрочки или часто берет небольшие кредиты, но отдает их вовремя.

Как не допустить ухудшения кредитной истории

Как восстановить кредитную историю, разобрались. Но что делать, чтобы снова не столкнуться с проблемами? Следует больше внимания уделять финансовой дисциплине:

И, конечно, следует регулярно проверять свою кредитную историю. Это также поможет своевременно обнаружить мошеннические действия.

Что делать, если испорчена кредитная история

Кредитную историю можно улучшить самостоятельно. Но для начала ее нужно проверить и выяснить, за счет чего она ухудшилась.

Пошаговый план восстановления кредитного рейтинга

Если ухудшение произошло из-за ошибочных сведений, нужно подать соответствующее заявление в банк или Бюро кредитных историй. Обратитесь к Юристу, который поможет правильно составить заявление и собрать все необходимые документы. Если же причиной являются просрочки, единственный способ восстановить кредитную историю — доказать, что вы можете соблюдать платежную дисциплину. А для этого нужно вовремя погасить следующий заем.

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.

Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.

При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!

Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!

Процедура Банкротства — не приговор! Это возможность для лучшей, свободной жизни! Доверьтесь профессионалам. Вместе мы преодолеем абсолютно все!

+7 (123) 456-78-90

Мессенджеры

https://yabezdolgov.ru/

Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц

Как вылезти из долговой ямы: пошаговый план выхода из кредитных долгов

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без согласия заемщика

Как списать долги по ЖКХ: законные способы и срок давности