Звонят коллекторы по чужому кредиту
Часто бывает так, что звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться и что делать в таких случаях? Для начала нужно разобраться, в чем причины. Одно дело — ошибка или случайное совпадение номера, и совсем другое — мошенничество. В этой статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и о том, куда можно обратиться, если звонки не прекращаются.
Почему коллекторы могут звонить по чужим долгам
Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, у большинства людей возникает желание просто сообщить об ошибке и повесить трубку. Но на самом деле в проблеме придется разбираться. Потому что коллекторы могут звонить из-за того, что:
Человек получил наследство, но вместе с правами собственности к нему перешли и имущественные обязательства наследодателя, то есть долги по кредиту (их погашение возможно только в пределах стоимости наследства в соответствии со ст. 1175 Гражданский Кодекс Российской Федирации)
Гражданин выступил созаемщиком или поручителем по кредиту, и теперь несет ответственность наравне с основным заемщиком в соответствии со ст. 363 Гражданского Кодекса
Заемщик указал этот номер телефона при получении кредита в качестве дополнительного — часто так поступают родственники, но всегда есть риск, что это результат действия мошенников
И, конечно, не исключено, что коллекторы звонят просто по ошибке. Но для того, чтобы это выяснить, с ними нужно хотя бы поговорить.
Что делать, если вас беспокоят коллекторы по ошибке
Коллекторы звонят по чужому долгу — значит, нужно узнать, на основании какого договора они действуют, кто выступил заемщиком и т. д. Возможно, речь идет о вашем однофамильце или был указан похожий номер телефона. Иногда достаточно просто спокойно поговорить, чтобы звонки прекратились. Но если они продолжают поступать, тогда нужно действовать: убедиться, что вы не имеете отношения к этому кредиту, и подать заявление в коллекторское агентство. В этом заявлении вы сообщите об ошибке и потребуете, чтобы ее исправили, а вам перестали звонить.
Причины звонков коллекторов
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Для начала выяснить причину звонков. Иногда достаточно исправить информацию в базе данных, чтобы подобные звонки прекратились.
Ошибки в базе данных
Ошибки могут носить непреднамеренный характер. Например, номера телефонов очень похожи и отличаются только цифрой, или в базе данных случайно были зафиксированы неверные сведения еще при подписании кредитного договора.
Мошенничество и кража личных данных
Это самый серьезный случай из всех, поскольку в данном случае ошибки нет, а есть факт утечки персональных данных. В таком случае нужно сначала обратиться с заявлением в полицию. Это можно сделать на сайте МВД или в районном отделении. Затем нужно обратиться в банк с заявлением о том, что злоумышленники оформили на вас кредит мошенническим путем. Доказать, что вы не имеете отношения к кредиту, можно сравнительно легко. Нужно взять выписки со всех банковских счетов, на которых будет видно, что кредитные суммы туда не поступали.
Квалифицированная помощь в списании долгов Гражданам по всей России
Закажите консультацию от Сильнейших Экспертов в области права
Случайное совпадение номера
Если SIM-картой не пользуются в течение длительного времени, то мобильный оператор продает этот номер другому абоненту. В то же время в кредитном договоре этот номер по-прежнему числится за заемщиком. Из-за такого случайного совпадения коллекторские агентства беспокоят человека, не имеющего отношения к долгу.
Права граждан в отношении коллекторов
Деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательством. Поэтому в ситуации, когда коллекторы звонят по чужому долгу, что делать — настаивать на соблюдении норм Федерального Закона №230-ФЗ, поскольку именно им должны в первую очередь руководствоваться все агентства.
Законодательство о защите должников
Федеральный Закон №230-ФЗ защищает права и законные интересы должников, но он распространяется и на третьих лиц, с которыми общаются коллекторы. Также они должны соблюдать нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации,Федерального Закона № 152-ФЗ (о защите персональных данных), Федерального Закона №127-ФЗ и других нормативно-правовых документов.
Права коллекторов в соответствии с законом
Коллекторы имеют право:
Вести переписку с должником
Звонить должнику и третьим лицам по телефону
Вести переговоры при личной встрече
Однако следует учесть, что звонить третьим лицам они имеют право только при наличии письменного согласия. Если вы такого согласия не давали, об этом нужно четко сказать. Но даже если согласие и имеется (например, заемщик указал вас в договоре), его всегда можно отозвать.
Какие действия коллекторов запрещены
Тот же Федеральный Закон №230-ФЗ устанавливает для коллекторов ограничения. Они не имеют права:
звонить чаще раза в сутки (установлены также ограничения для количества звонков в неделю и месяц)
Отправлять СМС и голосовые сообщения чаще, чем два раза в сутки (соответственно, есть ограничения для недели и месяца)
Угрожать физической расправой, причинением вреда здоровью или ущерба имуществу
Распространять персональные данные
Последнее означает, что коллекторы могут позвонить на работу для уточнения факта, действительно ли в штате числится такой-то сотрудник, но не имеют права рассказывать про задолженность.
Как понять, нарушают ли права
Любое нарушение установленных ограничений будет считаться и нарушением прав должника или третьего лица. Также следует помнить, что для времени звонков также установлены определенные правила, например, в будние дни нельзя звонить с 22 часов до 8 часов утра, а в выходные время сдвигается до промежутка с 20 часов до 9 часов утра.
Есть вопросы по взаимодействию с банками и коллекторами? Напишите!
Алгоритм действий при звонках по чужому кредиту
Для начала любые разговоры с коллекторскими агентствами лучше записывать. Во-первых, потому, что эти сведения вам потом потребуются для заполнения заявления. Во-вторых, если придется писать жалобу, то запись беседы точно не будет лишней. В большинстве смартфонов есть диктофон, также для записи можно скачать приложение.
Алгоритм действий в таких случаях:
- Установите личность звонящего, наименование его агентства и банка или МФО-кредитора. Коллектор обязан предоставить все эти сведения в соответствии с Федеральным Законом №230-ФЗ. Также он обязан назвать сумму задолженности, реквизиты договора и другие сведения.
- Сообщите о своей непричастности, если вы не являетесь созаемщиком или поручителем по договору. В последнем случае нужно вести переговоры с банком о возможной реструктуризации долга.
- Напишите заявление в коллекторское агентство и в банк, указав ошибку в данных, которую нужно исправить.
Ошибка в контактном телефоне — самый простой случай. В заявлении, если звонок был направлен ошибочно:
Укажите ваши Фамилию Имя Отчество
Сообщите об ошибке в базе данных
Потребуйте внести изменения в Базу Данных и прекратить звонки
Если кредит на вас был оформлен мошенническим путем, запросите у банка или МФО копии документов и приложите их к заявлению в полицию. Также следует обратиться в банк, указав на факт мошеннического оформления кредита и приложив копию заявления в полицию и другие документы, доказывающие вашу непричастность к кредиту.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и угрожают? Конечно, жаловаться. Это нарушение, и коллекторы несут как минимум административную ответственность. Кроме того, с них можно взыскать компенсацию за причинение ущерба.
Куда обращаться за помощью
Если звонки коллекторов по чужим долгам продолжаются, несмотря на принятые меры, можно подавать жалобы в соответствующие инстанции:
Финансовый омбудсмен
Он действует в соответствии с Федеральным Законом №123-ФЗ. Финансовый уполномоченный рассматривает споры между частными лицами и финансовыми организациями, то есть ему подают жалобы на действия банка или МФО, но можно обжаловать и действия коллекторовФедеральная служба судебных приставов и прокуратура
В последнем случае можно подавать жалобы на любые нарушения со стороны коллекторовЦентробанк
Но там можно обжаловать только действия банка или МФО, на коллекторов регулятор не повлияетРоскомнадзор
А также правозащитные организации, которые оказывают помощь в таких ситуацияхКуда обратиться, если звонят коллекторы по чужому долгу, а жалобы в перечисленные инстанции не помогли? Можно подать заявление также в НАПКА, то есть Национальную ассоциацию коллекторов, которая также заинтересована в том, чтобы участники отрасли не нарушали законодательство.
Профилактика и рекомендации
Лучшая профилактика общения с коллекторами — не брать кредиты и не выступать поручителем или созаемщиком по чужим ссудам. Но и это не дает 100%-ной гарантии, что не придется иметь дело с агентством.
Как защитить личные данные
Внимательно читайте каждый договор, в том числе пункт, в котором говорится о согласии на обработку данных. Постарайтесь избегать таких соглашений, если есть возможность, например, не регистрируйтесь на сайтах, которые могут собирать соответствующие сведения.
Также не сообщайте коллекторам никаких данных о себе, кроме тех, которыми они уже располагают, и не давайте согласие на обработку данных в процессе общения. Еще один момент: не передавайте копии документов третьим лицам. Любые копии можно передавать только либо кредитору напрямую, либо по запросу суда.
Что делать, чтобы избежать повторных ситуаций
Обязательно подавайте заявление с просьбой исключить ваш номер из базы данных, иначе в будущем снова могут возникнуть повторные ситуации. Обращайтесь к Юристу, чтобы правильно составить заявление, также его помощь может потребоваться в переговорах с банком или коллекторами, если кредит на вас был оформлен мошенническим путем.
Заключение
Хотя закон защищает интересы граждан при общении с коллекторами, это не исключает неприятных ситуаций. Если не получается решить конфликт с коллекторами путем переговоров и подачей соответствующего заявления, придется подавать жалобу в контролирующие инстанции. Для этого вам понадобится помощь Юриста, который поможет правильно оформить документы и будет представлять ваши интересы. Это поможет избежать повторных конфликтов с коллекторами.
Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, так же иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) Вы всегда можете обратиться к опытному Эксперту в области права Мусатовой Юлии Владимировне.
Вам будет предоставлена детальная консультация, полноценный анализ Вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные рекомендации.
При необходимости, либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства — с Вами будут работать Ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно завершенных дел. Никаких посредников!
Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый человек заслуживает помощи и полной отдачи в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь правовая защита Вам обеспечена!
Мессенджеры
Вас также могут заинтересовать другие статьи на тему банкротства физических лиц
Что будет, если не платить налоги: последствия для физических лиц
Банкротство пенсионера: как оформить через МФЦ в 2025 году
Если страховая компания обанкротилась: кто выплачивает страховку и что делать